1 трлн «до зарплаты». Чем россиянам так нравятся микрозаймы

Объем выдач микрозаймов по итогам 2023 года поставил рекорд — 1 трлн рублей. По итогам 2024 года микрофинансовый рынок достигнет новых рекордных уровней, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА». Главная причина роста спроса на микрозаймы в том, что люди ищут возможности реализовать свои финансовые потребности в условиях слабого роста реальных располагаемых доходов, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Отчасти интерес к микрозаймам вызван снижением доступности банковских кредитов, отмечает она, но по сравнению с кредитами у микрозаймов есть преимущества. Многие люди прибегают к займам, когда хотят получить деньги в течение пары часов, и понимают, что смогут быстро вернуть эту сумму.

«Поскольку процедура их оформления намного проще банковской, они традиционно пользуются популярностью у тех категорий граждан, кому срочно необходима небольшая сумма денег. Заявки рассматриваются от 15 минут до часа, а выдача денежных средств осуществляется в тот же день, в то время как в банках процедура может занять несколько дней», — поясняет эксперт.

Кроме того, микрокредиторы более лояльны к кредитной истории и подтверждению дохода заемщиков. Популярности микрозаймов способствуют также и проводимые МФО акции для новых клиентов, отмечает Солдатенкова. При условии возврата займа в оговоренный срок проценты с заемщика не взимаются. По ее словам, обычно льготные условия действуют в течение семи дней, но есть компании, готовые предложить и более длительный беспроцентный период.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.