Альтернатива кредитам. Аналитик объяснила рост востребованности кредитных карт

Число заемщиков, которые в сегменте необеспеченного кредитования предпочитают оформлять кредитные карты вместо кредитов наличными, продолжает расти. Такие данные приводит Банк России в обзоре «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования».

Так, по данным на 1 января 2024 года, число заемщиков, оформивших кредитную карту, составляло 27,6 млн человек, а количество россиян, получивших кредит наличными, — 24,1 млн человек. При этом за последние полгода количество заемщиков — держателей кредитных карт увеличилось на 4,4 млн человек, а заемщиков в сегменте кредитов наличными даже незначительно сократилось — на 100 тыс. человек.

Как пояснила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова, основной причиной стали сохраняющиеся высокие ставки по кредитам, на фоне чего спрос частично перетекает в кредитные карты.

«По сравнению с кредитом они имеют ряд преимуществ (наличие льготного периода, возможность бесплатного оформления, более быстрый порядок получения и "мягкие" требования в части страхования). Кроме того, на руку популярности кредиток играет и то, что в последнее время банки все чаще стали запускать акции с возможностью получения кэшбэка за совершение покупок по ним. Поэтому многие заемщики, ранее не имевшие таких продуктов, и стали обращать внимание на них. Кроме того, из-за ужесточения регуляторных требований и самим банкам стало проще выдавать кредитки, нежели кредиты, поскольку полная стоимость кредита по кредиткам, как правило, выше и таким образом банки компенсируют свои расходы на резервирование», — отметила Инна Солдатенкова.

Согласно ее прогнозу, с высокой долей вероятности этот тренд будет сохраняться до момента начала перехода регулятора к смягчению денежно-кредитной политики.

«Однако маловероятно, что после снижения ключевой ставки, чего рынок ожидает не ранее третьего квартала, ставки по кредитам резко снизятся. Скорее всего, снижение ключевой будет постепенным и по итогам года она останется на двузначном уровне. Это будет сдерживать темпы наращивания банками своих портфелей, с одной стороны, а слабая динамика реальных располагаемых доходов населения и поиск альтернативных возможностей финансирования ими своих трат в условиях растущей инфляции будут подогревать их — с другой. При этом важное значение в дальнейшей динамике спроса на "потребы" и кредитки будут иметь значения макропруденциальных лимитов, которые регулятор установит на третий квартал. Если они сохранятся на текущем уровне, то постепенно мы будем видеть сокращение и в сегменте выдаваемых кредитных карт», — прогнозирует аналитик.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей:

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Платинум» от Тинькофф Банка.

MTS Cashback от МТС Банка.

«Год без процентов» от Альфа-Банка.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.