Аналитик оценил вероятность формирования «пузыря вкладов»

Термин «пузырь вкладов» не применим к депозитам — текущая ситуация со ставками не приведет к каким-то проблемам в экономике или у банков, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Ранее эксперты оценили, существуют ли риски формирования «пузыря вкладов» в стране на фоне очередного повышения ключевой ставки до 21%. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, на данный момент на счетах и депозитах в российских банках лежит 116 трлн рублей.

Обычно термин «пузырь» относится к рыночным активам и характеризует отрыв стоимости актива от его фундаментальной стоимости, объясняет Богдан Зварич. Часто, когда «пузырь» лопается, происходит сильное снижение стоимости актива, что сказывается на инвесторах, его использовавших, а также может оказать негативное влияние и на экономику.

«На наш взгляд, к вкладам данный термин не применим, а когда говорят о “пузыре” во вкладах, могут иметь в виду высокий темп притока средств на депозиты от физлиц. Текущая ситуация со вкладами не приведет к каким-то проблемам или сложностям в экономике или у банков», — считает аналитик.

Кредитные организации, получая средства от граждан, размещают их в различные инструменты, которые позволяют не только покрыть выплаты вкладчику, но и заработать банку, объясняет он.

«Если у банков возникнут сложности с размещением денежных средств, они начнут снижать ставки по вкладам, делая их менее интересными и тем самым снизят приток ликвидности от населения. В такой ситуации граждане будут искать альтернативу вкладам, обращая внимание на другие инструменты сбережения денежных средств, такие как акции, облигации, ПИФы и т. д.», — заключает Зварич.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте – согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.