Аналитик рассказал, какие слова не стоит писать в сообщениях к переводу

Блокировка перевода или банковской карты сегодня зависит от алгоритма искусственного интеллекта, который установил банк. Решение принимается в том случае, если ИИ расценивает операцию как подозрительную, пояснил финансовый аналитик Вадим Заноздрин.

«Как правило, такими операциями могут быть переводы свыше 600 тысяч рублей, нетипичные операции для клиента, небольшая разница между приходом и расходом денежных средств, частые снятия наличных, множество платежных поручений в день, большие обороты по счету в месяц при низком остатке, отсутствие платежей на необходимые потребности человека», — цитирует «Прайм» Вадима Заноздрина.

Операция может быть оценена как подозрительная, если совершается в нетипичное для клиента время, если получатель находится в черном списке банка, анализируется география переводов и ряд других факторов.

Кроме того, искусственный интеллект тщательно изучает сообщения, которыми отправитель сопровождает переводы. Моментально вызывают подозрения сообщения «на оружие», «на наркотики» и т. д., даже написанные в качестве шутки. Отправителям не только блокируют карту, но и, как правило, им приходится объясняться с сотрудниками правоохранительных органов.

Однако и безобидные сообщения типа «возврат долга», «за квартиру», «аренда» могут вызвать подозрения. В частности, их могут расценить как косвенное доказательство проведения сомнительных операций или попытку уклонения от уплаты налогов.

При этом у каждого банка есть свой алгоритм определения подозрительных переводов. Но эта информация является закрытой, иначе злоумышленники смогли бы легко обходить ограничения.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы:

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней.

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней.

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.