Аналитик рекомендовал покупать акции по четвергам

В заработке на облигациях существуют нюансы, которые позволяют повысить итоговую доходность. Речь идет о таких инструментах, как реинвестирование, комиссии, накопленный купонный доход (НКД), налоги, которые при продуманной оптимизации помогут не просто обогнать депозит, но и потягаться в доходности с фондовым рынком, рассказал инвестиционный аналитик «Альфа-Инвестиций» Игорь Галактионов.

По его словам, для доходов инвесторов крайне важно, чтобы свободные наличные деньги с их брокерских счетов были вложены в облигации к концу торговой сессии по четвергам.

Купон по облигации: особенности начисления

Такие купоны могут выплачиваться и раз в месяц, и раз в квартал, и раз в полгода. Начисления же происходят ежедневно в виде НКД.

«Например, по облигации номиналом 1 000 рублей четыре раза в год выплачивается купон по ставке 10% годовых. Купонный период составляет 91 день. Это значит, что раз в 91 день на счет инвестора будет приходить купон: 10% * 1 000 * 91 / 365 = 24,93 рубля», — объяснил аналитик.

Таким образом, НКД за каждый день будет начисляться по формуле: 24,93 / 91 ≈ 0,27 рубля. Если с момента прошлой выплаты купона прошло 24 календарных дня, то НКД составит: 24,93 / 91 * 24 = 6,57 рубля.

«Если в этот момент владелец захочет продать облигацию, вместе с ее ценой покупатель заплатит ему этот НКД. Таким образом, инвестор получит накопленный за период владения купонный доход, даже не дождавшись выплаты купона», — объяснил Галактионов.

Выходные начисления НКД

Как пояснил аналитик, начисления НКД происходят не только в рабочие дни биржи, но и в выходные, и по праздникам. То есть, перенося облигацию через выходные, инвестор получает НКД сразу за три дня. В случае с новогодними и майскими праздниками владелец позиции может получить купонный доход сразу за пять дней.

По логике следует, что в таком случае для наибольшей выгоды стоит приобретать акции в пятницу, перед выходными. Но и тут есть хитрость, заметил эксперт.

Четверг — наиболее выгодный день для инвестиций

Согласно установленным порядкам, облигации торгуются в режиме Т+1. Значит, покупая облигацию в четверг, инвестор становится ее обладателем только на следующий день — в дату расчетов. То есть, приобретая актив в пятницу, он станет его владельцем лишь в понедельник, тем самым не получив НКД за выходные дни и заплатив их продавцу облигации.

«Поэтому облигации нужно покупать в четверг. Тогда инвестор становится их владельцем в пятницу и может претендовать на НКД за три дня, — сообщил Игорь Галактионов. — В принципе инвестор даже может купить бумаги в четверг и сразу продать их в пятницу. При высоких ставках эта операция окупает комиссию за сделку».

Например, даже при небольшом купоне 12% НКД за каждый день составит 0,033%, а при купоне 18% — целых 0,05%.

Облигации с высоким НКД

Аналитик составил список облигаций, по которым начисляется высокий купонный доход и которые выгодно покупать в четверг. В нем указаны выпуск (ISIN), текущая доходность (купон / цена облигации) и кредитный рейтинг.

МБЭС 002Р-02 (RU000A107DS5) — 18,3% — AAA(RU);Авто Финанс Банк 001Р-011 (RU000A107HR8) — 18,3% — AA(RU);ГТЛК 001Р-03 (RU000A0JXE06) — 18,2% — рейтинг АА-(RU).Помимо облигаций

«Это правило относится не только к облигациям, но и к фондам денежного рынка. Это можно увидеть на графиках цены фондов. Каждую пятницу формируется небольшой гэп вверх — это доход за три предстоящих дня», — рассказал инвестиционный аналитик.

Ежедневные начисления дохода по фондам денежного рынка происходят по ставке, приближенной к ключевой, в настоящий момент она составляет почти 15,8%. Если учесть перенос актива с четверга на пятницу, при такой ставке его владелец способен заработать около 0,13% (130 рублей при вложении 100 тыс. рублей).

«Преимущество фондов в том, что их цена практически не подвержена рыночной волатильности, — добавил Галактионов. — Если облигации могут колебаться в цене, то цена БПИФов денежного рынка всегда следует за расчетной ценой с учетом накопленного дохода». По его словам, этот инструмент наиболее удобен для краткосрочных вложений.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.