Банки начнут снижать проценты по вкладам. Мнение эксперта

По обыкновению в связи с ростом банковских ставок по вкладам растет и средняя максимальная ставка, но нынешняя ситуация — исключение. Согласно расчетам ЦБ РФ, ее величина во второй декаде октября уменьшилась, хотя в конце месяца индикатор снова вернулся к росту, передает агентство «Прайм».

Повышение ключевой ставки привело к возникновению более выгодных условий по депозитам, россияне начали охотнее нести деньги на банковские вклады. Эти колебания регулятор также отслеживает, поскольку слишком высокие банковские ставки могут скрывать серьезные финансовые риски вплоть до банкротства.

Средняя максимальная ставка по вкладам не может превышать ключевую ставку ЦБ больше, чем на 2 процентных пункта, но в расчет индикатора входят не все предложения по вкладам, а только те, которые доступны каждому клиенту, то есть не учитываются депозиты с дополнительными условиями для вкладчиков, при выполнении которых процентная ставка растет.

Во второй декаде октября средняя максимальная ставка по вкладам качнулась в сторону снижения впервые за семь месяцев — на 0,12 процентного пункта, до 19,66% годовых. Но при этом банки продолжали повышать ставки по вкладам.

Явление, когда ставки растут, а индикатор снижается, может происходить по ряду причин, объяснил основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев.

«В сентябре и начале октября многие банки предложили временные вклады с высокими ставками для привлечения клиентов. Эти предложения могли быть краткосрочными акциями, которые с завершением своего срока могли быть заменены на более стандартные продукты с низкими ставками. Вполне вероятно, что снижение ставок в октябре могло быть связано с этим», — предположил он.

Снижение спроса в сегменте потребительского кредитования тоже могло побудить финансовые организации скорректировать ставки, продолжил экономист. Они уже не так остро нуждаются в ликвидности и ресурсах, так что могут снизить ставки во избежание роста издержек.

«На фоне предупреждений Банка России о том, что слишком высокие ставки по депозитам могут привести к нестабильности в банковской системе банки могли осторожно снижать ставки, чтобы избежать перегрева рынка и сохранить свою экономическую устойчивость», — объяснил специалист.

Помимо этого, снижение ставок могло стать следствием повышенной конкуренции, если существующие выгодные предложения не приносили желаемого дохода. Еще один вариант — снижение ставок могло стать частью стратегии по улучшению финрезультатов, так как нынешний уровень ставок уже слишком высок для комфортного уровня маржи.

Сейчас средняя максимальная ставка по вкладам вернулась к росту и равняется 20,12%. Но не исключено, что снижение может повториться до конца года. На это повлияет и высокая вероятность нового повышения ключевой ставки ЦБ. Банки захотят сохранить баланс между выгодным предложением для клиентов и поддержанием своей финансовой стабильности. Вероятно, к снижению ставок их подтолкнут и предупреждения Центробанка, что завышенные проценты по вкладам являются угрозой для финансовой системы России.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в октябре их доля в спросе составила порядка 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«ВТБ вклад», ВТБ

* Условия по годовым вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.