Банки стали чаще отказывать в ипотеке из-за долгов россиян

Банки стали отказывать почти половине заявителей на ипотеку, которую россияне пытаются взять для покупки готового жилья. Основной причиной называют большие задолженности граждан, следует из данных федеральной компании «Этажи», передают «Известия».

Уточняется, что финансовые организации продолжают вводить более суровые требования к заемщикам в связи с ограничениями Центробанка России, такая тенденция затронула все ипотечные программы. В результате одобряемость ипотечных кредитов на вторичном рынке упала с 60,4% в декабре 2023 года до 52,8% в апреле 2024-го. На первичном рынке тоже наблюдается снижение числа одобренных заявок с 65,7% до 61,9%.

«Требования к заемщикам становятся все жестче, и это снижает доступность ипотеки для покупки любых типов недвижимости, в краткосрочной перспективе вряд ли стоит ожидать послаблений», — отметила заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Она объяснила, кто из россиян рискует получить отказ в ипотеке. Такая вероятность выше у владельцев кредитных карт, даже если человек никогда ими не пользовался.

«При расчете предельной долговой нагрузки банки учитывают абсолютно все потенциальные затраты будущего заемщика. Это касается рассрочек, различного рода обязательных платежей и даже одобренных, но не полученных кредитов», — заявила Решетникова.

Помимо этого, причиной для отказа в кредите может послужить тот факт, что потенциальный заемщик получил сразу несколько отказов по своим заявлениям на ипотеку в других банках за короткий промежуток времени.

«Россиянам необходимо приучить себя контролировать и периодически проверять свою кредитную историю, чтобы там обязательно отображалась корректная информация о закрытии ранее оформленных займов», — порекомендовала эксперт.

Перед подачей заявления на оформление ипотеки гражданам стоит закрыть свои кредиты, по которым они допустили просрочки или которые реструктуризировали. Также нужно проверить наличие у себя судебных задолженностей, рассчитать долю имеющихся обязательных платежей, учитывая будущий ежемесячный платеж по ипотеке.

«Часть банков еще допускают, чтобы долговая нагрузка потенциальных заемщиков была на уровне 70–80% от их реального дохода, однако при столь высоких показателях риски получить отказ значительно возрастают», — резюмировала Татьяна Решетникова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.