ЦБ начал бороться с «серыми» схемами застройщиков

ЦБ разработал меру борьбы против схемы, при которой застройщик обходит требование размещать деньги дольщиков на счетах эскроу, рассказал «Известиям» директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов.

«Например, квартиру стоимостью 10 миллионов рублей застройщик продает связанному с ним юридическому лицу по значительно заниженной цене, например в 2 миллиона рублей, — на эскроу-счете размещаются только эти деньги. Но затем эта фирма-«прокладка» продает квартиру конечному покупателю, но уже по рыночной стоимости. В таком случае 8 миллионов рублей разницы идут застройщику напрямую, минуя счет эскроу, на котором как было 2 миллиона рублей, так и осталось», — рассказал Данилов.

Если по какой-то причине дом не будет достроен, дольщик получит лишь 2 млн рублей, поскольку только эта сумма застрахована, отметил он. Для того чтобы предотвратить риски покупателей жилья, ЦБ договорился с Минфином не предоставлять субсидию в рамках льготных программ при сделках, когда происходит такая переуступка прав по ДДУ. Также условия госпрограмм предусматривают льготное финансирование, только если на эскроу-счете размещена полная стоимость недвижимости.

При заключении договора долевого участия покупатель может ознакомиться с суммой, которая будет размещена на эскроу-счете, если счетов несколько, это может быть признаком использования схемы. При этом в чистоте сделки заинтересованы не только покупатели, но и банки, так как они получают субсидию за выданный льготный кредит.

Основной риск для заемщика, возникающий при использовании альтернативных эскроу-счетам средств для расчетов, — это возможность лишиться денег в случае банкротства застройщика, поскольку они не застрахованы, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Кроме того, покупатель может столкнуться с затягиванием сроков сдачи дома или получить меньший размер компенсации при недострое, говорит эксперт. По ее мнению, если схемы с обходом эскроу-счетов будут носить массовый характер, застройщики будут получать большую часть средств сразу и мотивация сдавать проекты в срок для них снизится. Для нивелирования этих рисков и был введен механизм эскроу-счетов, подчеркивает Солдатенкова.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке.Семейная ипотека в ВТБ.Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ.Семейная ипотека в ПСБ.Семейная ипотека в Альфа-Банке.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.