ЦБ не может сдержать рост кредитования: что будет со ставками

Банк России повысил прогноз по росту потребительского кредитования в 2024 году с 3–8% до 7–12%. ЦБ связывает ускорение темпов кредитования с высокой потребительской активностью на фоне роста доходов населения. Задачей ЦБ до конца года будет замедлить рост, при этом сохранив минимальную динамику, считают опрошенные «Известиями» эксперты. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) прогнозируют, что банки существенно усилят контроль за качеством кредитной истории потенциальных клиентов и будут одобрять займы только обладателям высокого персонального кредитного рейтинга.

Условия по кредитам во многом будут обусловлены уровнем ключевой ставки и макропруденциальными лимитами, закредитованным гражданам банки будут предлагать менее выгодные условия или вовсе отказывать в кредитовании, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.

Существенного изменения условий по кредитным ставкам ожидать не стоит, полагает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Независимо от того, какое решение (по ключевой ставке - прим. ред.) примет ЦБ на июльском заседании, важно понимать, что на ставки по кредитам особого влияния оно уже не окажет, так как они и так уже находятся на предельных значениях, а их снижения следует ждать не ранее 2025 года, когда регулятор может перейти к циклу снижения денежно-кредитной политики», - отмечает она.

Единственный фактор, который может подстегнуть их изменение в III квартале, — это ожидание рынком решения от ЦБ относительно необходимости дальнейшего соблюдения банками верхней границы полной стоимости кредита (ПСК), которая пока что, до конца июня, временно отменена, говорит эксперт. При этом динамика ставок может быть разнонаправленной - для того, чтобы уложиться в ограничения, банки могут пересмотреть как размер ставок, так и пропорции формирования ПСК и веса ставки в ней, поясняет Солдатенкова.

Процентные ставки могут повышаться в тех сегментах, где банкам нужно купировать спрос из-за макронадбавок и лимитов ЦБ. По словам эксперта, уже сейчас банки начали повышать ставки по автокредитам – это связано с тем, что с 1 июля по ним начнут действовать макронадбавки. Кроме того, на фоне повышения банками ставок по ипотеке начинает прослеживаться рост ставок и по кредитам под залог недвижимости, но пока повышение не носит массового характера, утверждает Инна Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.