ЦБ: пользователи рассрочки более уязвимы, чем заемщики потребительских кредитов

Центробанк России выявил представленные на рынке практики, при которых пользователи программ рассрочки подвергаются большему риску, чем заемщики в потребительском кредитовании, об этом сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора.

«Так, в одном из случаев пользователей рассрочки, задержавших платежи, вынуждали уплатить неустойку в 7%. При этом законодательно установленный размер неустойки для заемщика, просрочившего платежи по потребительскому кредиту — не более 0,1% в день», — привели пример в ЦБ.

Это означает, что финансовая организация, предоставившая рассрочку, установила ответственность для клиента за день просрочки в 70 раз больше, нежели принятую законом для потребительских кредитов.

В регуляторе отметили, что подобные практики свидетельствуют о необходимости ввести специальный контроль за отношениями при рассрочке. В настоящее время Банк России принимает участие в работе над таким законопроектом, в котором рассматриваются два способа решения проблемы.

«Платная рассрочка, которая по своему экономическому содержанию фактически представляет собой кредитные отношения, должна регулироваться как потребительский кредит (заем), иначе возникает регуляторный арбитраж. Соответственно, предоставлять такую рассрочку должны профессиональные кредиторы в форме потребительского кредита или займа», — пояснили в Центробанке.

Сейчас в случае с рассрочкой между потребителем и организацией заключается договор поручения, из-за этого заемщик в таких отношениях оказывается не защищен, а размер неустойки — ничем не ограничен. Кроме того, условия договора могут меняться, а стоимость услуги может доноситься непрозрачно.

В случае предоставления бесплатной рассрочки в регуляторе отметили, что можно обсудить назначение специальных операторов услуги. Должны быть установлены определенные пределы, которые минимизируют риски для финансового благополучия пользователя и финансовой системы.

«Также должны действовать единые правила предоставления рассрочки, в том числе раскрытия информации. Человек должен понимать, в какие отношения он вступает, кто его контрагент и каковы последствия заключения такого договора», — добавили в пресс-службе ЦБ РФ.

Отмечается, что одна из целей регулятора — ограничение неконтролируемого роста долговой нагрузки заемщиков в условиях сохранения нейтрального технологического пространства для операторов сервисов рассрочки.

Помимо этого, Центробанк изучит вариант, при котором в кредитной истории пользователя будут отображаться финансовые обязательства при использовании сервисов рассрочки, которые превышают определенный лимит.

Предложение месяца* по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.