ЦБ придумал, как привлечь вкладчиков в длинные депозиты: стоит ли их открывать

Банк России предложил увеличить сумму страховки по долгосрочным вкладам от трех лет, а также по безотзывным сертификатам. Главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич оценил, как решение повлияет на спрос и стоит ли вкладчикам сейчас присмотреться к длинным депозитам.

По долгосрочным вкладам от трех лет ЦБ хочет повысить сумму страхового возмещения до 2 млн рублей. По безотзывным сертификатам — до 2,8 млн рублей.

Почему выбирают короткие вклады

«Предполагается, что подобный шаг будет стимулировать переток средств вкладчиков в длинные депозиты, то есть банки смогут получать более долгосрочное фондирование, а вкладчики будут спокойны за свои вложения», — объясняет Богдан Зварич.

По данным Банки.ру, в текущий момент основной спрос сосредоточен во вкладах до года, на которые приходится порядка 88% интереса вкладчиков. Длинные же вклады рассматривает порядка 12% пользователей финансового маркетплейса. Главным фактором при выборе депозита выступают не только ставки, но и возможность оперативного доступа к средствам.

«При этом предел страховой суммы при наличии большего количества средств граждане нивелируют размещением вкладов в разных банках, что позволяет защитить средства в большем объеме», — говорит эксперт.

Стоит ли открывать

Интерес к длинным вкладам, по словам Зварича, может быть простимулирован ростом максимальной застрахованной суммы, но в долгосрочной перспективе.

«Для этого, в частности, необходимо выравнивание ставок — сейчас ставки по краткосрочным депозитам выше, чем по долгосрочным. Когда же на фоне смягчения денежно-кредитной политики со стороны регулятора ситуация со ставками нормализуется и длинные деньги вновь будут приносить доходность выше, чем короткие, интерес к долгосрочным вкладам, а также сберегательным сертификатам может вырасти», — считает аналитик.

При этом Зварич добавляет, что сейчас, в преддверии перехода ЦБ РФ к снижению ключевой ставки, складываются хорошие условия для открытия долгосрочных депозитов — такое решение позволит зафиксировать текущие условия на длительное время.

Топ самых прибыльных* вкладов на шесть месяцев

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на полгода среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«Дома надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка«МТС вклад» от МТС Банка«Доходный» от Россельхозбанка«Лучший % на 6 месяцев» от Сбербанка

* Условия по вкладам актуальны на 9 апреля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.