ЦБ сохранил «ключ»: что теперь будет со вкладами и кредитами, объясняют эксперты

Решение ЦБ о сохранении ключевой ставки не окажет существенного влияния на динамику ставок по вкладам, кредитам и ипотеке, считают аналитики Банки.ру.

«Учитывая, что в сегодняшнем релизе по итогам заседания ЦБ продолжает придерживаться нейтральной риторики относительно своих будущих решений и отмечает, как и раньше, что "возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике", это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Как решение ЦБ отразится на вкладах

Сохранение ключевой ставки на текущем уровне не повлияет на динамику ставок по вкладам и накопительным счетам и поспособствует стабилизации ставок в среднем по рынку, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. По его мнению, изменение ставок отдельными кредитными организациями возможно, но будет связано с потребностями в ликвидности. Кредитная организация может менять ставки не по всей линейке, а на каких-то отдельных сроках, стараясь на эти сроки привлечь больше средств вкладчиков или, наоборот, сократить приток средств в случае достаточности ликвидности, отмечает он.

Что будет с кредитами и ипотекой

По словам Инны Солдатенковой, сегодняшнее решение ЦБ не окажет значимого влияния на кредитный рынок. Доступность кредитов для населения останется на прежнем низком уровне, так как на кредитные политики и условия банков по продуктам сейчас в большей степени влияют не ключевая ставка, а применяемые ЦБ другие меры финансового регулирования: макропруденциальные надбавки и послабления в плане предельного размера ПСК, которые недавно были продлены на II квартал 2024 года.

«Смягчения банками условий стоит ждать не ранее второй половины года, когда регулятор, скорее всего, перейдет к циклу снижения ключевой ставки. В то же время мы не прогнозируем существенного снижения ключевой ставки после этого периода, вероятнее всего, оно будет постепенным и по итогам 2024 года ставка останется двузначной», — считает Солдатенкова.

Как отреагирует рубль и рынок акций

Что касается динамики рубля и рынка акций, то решение о сохранении «ключа» уже было заложено в котировки на ожидания рынка, говорит Богдан Зварич, поэтому действия регулятора не окажут существенного влияния на котировки. При этом рынок облигаций после решения ЦБ может стабилизироваться на текущих уровнях при наличии в дальнейшем сигналов от регулятора о приближении момента перехода к смягчению денежно-кредитной политики, отмечает Зварич.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.