ЦБ увидел признаки охлаждения экономики, россияне вкладываются в новую программу сбережений. Обзор Банки.ру

📰 ЦБ увидел первые признаки охлаждения перегретой экономики, обращает внимание «Коммерсант». Регулятор при этом указал, что пока неясно, является это следствием торможения спроса или же усиления ограничений со стороны предложения. От ответа зависят дальнейшие действия: ослабление спроса позволит далее не повышать ставку, сохранение или ускорение инфляции из-за ограничения возможностей производства потребует дополнительного ужесточения. Впрочем, в ЦБ надеются, что замедлить инфляцию поможет не только жесткая денежно-кредитная политика, но и сокращение влияния «автономных» факторов, в частности, объемов субсидирования кредитования в рамках льготных программ.

📰 Почти 1 млн россиян вложились в программу долгосрочных сбережений (ПДС), сообщают «Известия». За семь месяцев действия программы россияне заключили 900 тысяч таких договоров на 46 млрд рублей. Потенциал у программы большой, вступить в нее готов каждый седьмой россиянин, следует из опросов. Среди основных преимуществ — возможность перевести в ПДС замороженные пенсионные накопления и софинансирование со стороны государства. Впрочем, инвестиции на 15 лет могут вызывать недоверие, отмечают эксперты.

📰 В России возник дефицит юаневой ликвидности, сообщают «Ведомости». ЦБ второй день подряд повышает максимальный объем предложения юаней по свопу. 6 августа лимит вырос с 20 млрд до 25 млрд юаней, что стало рекордным значением для этого инструмента. Но на следующий день ЦБ снова его повысил — до 30 млрд юаней. Последние два дня объем купленной банками у ЦБ валюты находится на рекордных уровнях. Эксперты говорят, что юани не закончились, но из-за санкций могли возникнуть трудности с их перераспределением между банками.

📰 Уровень одобрения заявок на кредиты наличными достиг нового минимума с начала года, рассказывает Forbes. Аналитики называют снижение ожидаемым. По их словам, сейчас многие крупные банки делают ставку на проверенных клиентов с хорошей кредитной, трансакционной и зарплатной историей в этом же банке. Универсальные и розничные кредиторы готовы принимать больший риск на таких клиентов, но при этом в основной массе не готовы наращивать риски кредитования заемщиков «с улицы».

📰 Банки значительно продвинулись в импортозамещении оборудования, пишет «Коммерсант». Наибольшей доли импортозамещения они достигли в случае с рабочими станциями и персональными компьютерами, давно производимыми в России. Однако с более сложными решениями процесс импортозамещения идет медленнее из-за необходимости длительных доработок и тестирований. По словам экспертов, банки вряд ли успеют импортозаместиться к началу 2025 года, в связи с чем может потребоваться продление сроков, а также увеличение затрат со стороны кредитных организаций.

📰 Почему российский фондовый рынок забуксовал, разбираются «Известия». На этой неделе мировые фондовые рынки были потрясены обвалом, которого не было с начала коронавирусной пандемии. Каковы бы ни были причины «черного понедельника», он отразился и на российских бумагах, переживших сильное дневное падение. Однако оно только подчеркнуло сложное положение отечественного рынка акций в последние месяцы. По сути, индекс Мосбиржи вошел в состояние «медвежьего» рынка. Фондовая биржа довольно сильно оторвалась от реальной экономики, которая демонстрирует максимальные за много лет темпы роста и явно перегрета.

📰 Госсайты хуже банковских защищены от вредоносных рассылок, пишет Forbes. Защита сайтов госорганов и веб-ресурсов кредитных организаций от рассылки фишинговых писем зачастую оставляет желать лучшего, причем государственные демонстрируют меньший уровень безопасности. В частности, как выяснили эксперты, почти у 36% госсайтов не настроен протокол, отвечающий за процедуру проверки подлинности отправителя. Установить такие протоколы несложно, хотя отладка их работы требует кропотливой работы, говорят аналитики.

📰 Заемщикам лучше выдаются кредиты наличными, чем автокредиты, рассказывает «Коммерсант». На фоне ужесточения регулирования ЦБ банки сокращают одобрение полной запрашиваемой суммы по автокредитам, одновременно увеличивая долю одобрений по кредитам наличными. Спрос на автокредиты сохраняется высоким на фоне ожиданий введения утильсбора и роста ставок, что нивелирует введение жесткого регулирования. В потребительском кредитовании банки все больше ориентируются на качественных клиентов, так как ужесточение требований ЦБ сокращает клиентскую базу в этом сегменте.

📰 Доля ипотеки в сделках при покупке загородной недвижимости за последний год выросла с 55% до 80–90%, сообщают «Известия». Речь идет о сегментах эконом- и комфорт-класса стоимостью до 20–25 млн рублей, на которую покупатель может оформить в том числе льготную семейную ипотеку. В связи с увеличением спроса и подорожанием материалов повышение цен на такое жилье в течение ближайших месяцев может составить 10% и более. Основные клиенты в сфере загородной недвижимости — семьи, которые предпочитают дом или таунхаус покупке небольшой квартиры, считают эксперты.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.