Цена кредитов бьет рекорды: сколько еще это продлится

Цена кредитов для заемщиков бьет рекорды, пишет «Коммерсант». Полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте кредитов наличными достигла многолетнего максимума в 31,4% годовых, следует из данных БКИ «Скоринг бюро».

Показатель превысил результат марта 2022 года, когда ПСК составляла 30,7% годовых, а ключевая ставка — 20%. Нынешний результат является максимальным с IV квартала 2014 года.

Основная причина роста ПСК по кредитам наличными — это отсутствие ограничений по верхней границе этого показателя со стороны ЦБ, объясняет аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Раньше ПСК не могла превышать среднерыночное значение более чем на одну треть. ЦБ временно снял это ограничение в августе 2023 года сначала до конца года, затем до конца первого квартала 2024 года, а теперь — до 30 июня», — рассказывает Солдатенкова.

На рост ПСК влияет и ужесточение кредитных политик банков на фоне повышенных макропруденциальных надбавок и лимитов ЦБ. Банкам приходится пересматривать тарифы в сторону увеличения, отмечает эксперт.

Третья причина — инфляция, из-за которой банки повышают стоимость дополнительных услуг (страхования, подписок и т. д.), они также включены в ПСК, подчеркивает Инна Солдатенкова.

И наконец, в феврале рост ПСК был вызван вступившими в силу в январе изменениями, в соответствии с которыми в расчет ПСК теперь включаются все платежи заемщика (в том числе оповещения, телемедицина и т. д.), фактически влияющие на условия займа, говорит эксперт.

«Сейчас сложно прогнозировать, сколько еще будет сохраняться настолько высокая стоимость денег для заемщиков. Я полагаю, что ПСК начнет снижаться, как только ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, тогда же регулятор, вероятно, вернется к ограничениям предельного размера ПСК. Большинство аналитиков сходятся, что это произойдет не раньше второй половины года», — резюмирует аналитик.

Предложение месяца* по займам без процентов:

Первый займ бесплатно от Credit7Первый займ бесплатно от Belka CreditЗайм под 0% от «Займер»*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.