«Черные кредиторы»: объяснено, к чему приведет борьба с эпидемией микрозаймов

Попытки ужесточить требования к микрофинансовым организациям (МФО) преследуют благую цель снизить закредитованность россиян, но могут вернуть рынок во времена «черных кредиторов», считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты.

Напомним, что ранее на этой неделе в Госдуму внесли законопроект, предлагающий установить максимальный процент годовых в сегменте МФО на уровне 100% вместо действующих 292%. Эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто согласен, что необходимость реформ в микрозаймах назрела. По его мнению, даже самые мелкие кредиты должны получать люди с финансовыми гарантиями в виде регулярного дохода или залогового имущества.

«Микрокредиты и микрокредитные организации — это аппендикс в финансовой системе. Если он спокоен, то вся система здорова. Если он воспалился, то его надо удалять», — заявил Солабуто.

Принимая подобные законы, важно не допустить возвращения микрокредиторов на черный рынок, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Новые ограничения могут сделать этот рынок невыгодным, и МФО придется закрыться, при этом у людей все равно останется потребность брать в долг.

«Поскольку МФО выступают альтернативным каналом получения финансирования для населения, важно не допустить, чтобы их деятельность стала убыточной, поскольку в этом случае существует риск появления теневого сегмента на кредитном рынке и, как результат, незащищенности заемщиков», — сказала Солдатенкова.

Следует также повышать финансовую грамотность населения - доносить до людей, что кредитную историю легко испортить, просрочив платеж, и тогда в банках будут отказывать, заявил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. По его словам, если люди научатся планировать бюджет и формировать хорошую кредитную историю, им не придется обращаться в МФО.

«Всем понятно, что в банке условия намного выгоднее, чем в микрокредитных организациях. Это даже нельзя сравнивать. Люди идут за микрокредитами, когда в банке им отказывают», — резюмировал эксперт.

Предложение МФО по займам без процентов:

Первый займ бесплатно от Credit7Первый займ бесплатно от Belka CreditЗайм под 0% от «Займер»* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.