Дайджест событий за октябрь: дебетовые и кредитные карты

1. В начале месяца ВТБ сообщил, что временно прекращает выдачу больше, чем одной кредитной карты на руки. Такой же политики придерживаются и некоторые другие банки (Сбербанк, Т-Банк, ОТП Банк и т. д.), в то же время в других кредитных организациях разрешается оформлять и две кредитки. Ограничения связаны с ужесточением денежно-кредитной политики регулятора, призванной снизить закредитованность населения.

2. Банк России напомнил, что практика, когда банки рассчитывают ПСК по кредитной карте на основе минимальных процентных ставок, доступных только в промопериод, противоречит нормам закона о потребительском кредите (займе) и вводит заемщиков в заблуждение. Банк должен рассчитывать полную стоимость кредита по кредитке, исходя из наиболее высоких процентных ставок по карте, действующих после промопериода.

3. Банк России направил в Минфин предложения, согласно которым банки должны будут использовать только универсальный QR-код на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК). Это позволит минимизировать издержки банков и торговых компаний на подключение разных платежных инструментов и обеспечит всем банкам равные условия по подключению к платежной инфраструктуре независимо от их размера. Ранее о разработке единого QR-кода для оплаты покупок также сообщал консорциум банков с участием Сбера, Альфа-Банка и Т-Банка.

4. Сообщалось также, что в конце года у части карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности чипов в РФ. Сроки действия этих сертификатов могут не совпадать со сроками действия самих карт, дальнейшая работоспособность последних будет зависеть от решения самих банков. Ожидается, что возникнет проблема с некоторыми платежами, в том числе производящимися в отложенном режиме (например, в общественном транспорте).

5. Банк России поделился статистикой по платежам через СБП в III квартале 2024 года. Через СБП проведено 3,6 млрд операций на сумму 19,8 трлн рублей, что выше показателей аналогичного периода 2023 года в два раза. Переводами в СБП воспользовались семеро из 10 жителей нашей страны, оплатой товаров и услуг — четверо из 10. В среднем один гражданин совершил 26 переводов и оплатил через СБП 15 покупок. Средняя сумма перевода составила до 6,9 тысячи рублей.

6. В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банкам в рамках экспериментального правового режима проводить идентификацию клиента удаленно при открытии ему счета или вклада. Сейчас для таких операций необходимо личное присутствие клиента, за исключением случаев, когда его идентификация уже проводилась кредитной организацией ранее. Предложения продиктованы оптимизацией банками сети своих отделений и растущей популярностью онлайн-обслуживания.

7. По данным НБКИ, в сентябре выдача новых кредитных карт упала до минимума в 2024 году. Их количество составило 1,75 млн единиц, что меньше результата августа на 16,3%. При этом объем лимитов по кредитным картам также сократился по сравнению с предыдущим месяцем на 16,6% и составил 184,3 млрд рублей, средний размер лимитов уменьшился на 0,3% и составил 105,3 тысячи рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.