Добровольно-принудительно. Эксперты предупредили о нюансах ипотечного страхования

Заемщики, оформляющие ипотеку, сталкиваются с необходимостью приобретения страхового полиса. При этом часть страховых продуктов является обязательной, а часть — добровольной. В публикации Банки.ру эксперты разъяснили особенности каждой из страховок.

Оформлять страхование имущества для ипотеки по закону обязательно. Такой полис защищает конструктивные элементы, и страховку нужно продлевать постоянно, до момента погашения кредита.

Застраховать жизнь и здоровье заемщика — право, но не обязанность. Единственный случай, когда банк может на этом настаивать — это покупка жилья на этапе строительства. Если фактически недвижимости нет и застраховать имущество невозможно, нужно будет оформить полис страхования жизни для ипотеки. После сдачи объекта его можно не продлевать.

«Страхование жизни и здоровья заемщика предусматривает компенсацию также при реализации основных рисков: смерть, инвалидность и так далее, при которых далее обслуживать ипотеку становится невозможно. Отметим также, что из этих двух видов обязательным является только страхование имущества», — уточнила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

На рынке есть и такой продукт, как комбинированный полис ипотечного страхования. Он страхует имущество, жизнь и здоровье заемщика. Его главный плюс — простота оформления: вы сразу получаете две страховки в одной. При этом в части страхования имущества комбинированный полис остается обязательным, а в части страхования жизни — добровольным.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.