Эксперт назвал пять привычек, улучшающих финансовое положение

Привычка отдельных людей жить от зарплаты до зарплаты может перерасти в жизнь от кредита до кредита, предупредил основатель сервиса «Кредчек» и член Наблюдательного Совета Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. Он перечислил пять полезных привычек, которые помогут улучшить финансовое положение россиян, передают «Известия».

1. Вести учет доходов и расходов

Согласно результатам опроса Национального агентства финансовых исследований, около 51% граждан РФ ведут учет доходов и расходов, 32% делают это «в уме», 12% — записывают на бумаге, 7% — в электронном виде. По данным Ассоциации финансовых технологий, пользователи мобильного приложения для учета в среднем используют его только 24 минуты в месяц.

«Хотите увидеть, куда же утекают деньги и где скрытые резервы? Будьте лучше тех 93%, кто обманывает себя, когда верит, что можно ничего не делать и все само собой получится. Ведите учет расходов и доходов, контролируйте исполнение своего бюджета, и тратьте на это хотя бы 15 минут в день», — рекомендовал Мехтиев.

2. Грамотно формулировать финансовые цели

«Финансы — это всего лишь инструмент, но их учет и контроль может приблизить нас к достижению целей, только если мы сможем сами цели сделать такими, чтобы мы понимали “куда мы идем” и “как мы туда придем”», — объяснил эксперт.

Он посоветовал детально прописать цель, выразить ее в цифрах, а не в абстрактных пожеланиях. Она должна быть достижимой, актуальной и ограниченной во времени.

3. Научиться экономить не в ущерб

Важный навык — экономия, ради которой не приходится жертвовать качеством жизни и временем. По словам Мехтиева, по прошествии трех месяцев со старта ведения учета доходов и расходов человек увидит способ сэкономить 10% и более, так как все покупки будут четко планироваться, а импульсивных трат станет меньше.

«Но экономия не должна стать самоцелью, а тем более поглощать все ваше время и силы. Лучшая экономия — это оптимизация расходов, а не их изничтожение», — подчеркнул Мехтиев.

4. Использовать льготы, бонусы, вычеты и возвраты

По мнению эксперта, когда человек запланировал какие-либо траты, не стоит спешить с их совершением: важно изучить, какие доступны льготы, скидки, бонусы и кэшбеки.

«А если в дополнение к учету всех расходов сохранять чеки в мобильном приложении от ФНС, то по итогам года всегда можно найти что-то из расходов, что будет зачтено для налогового вычета», — добавил Эльман Мехтиев.

5. Создать и регулярно проверять кредитную историю

Регулярная проверка своего финансового положения в глазах банка позволяет оценивать свое «финансовое здоровье» со стороны, считает эксперт.

«Чтобы проверить свою кредитную историю быстро и без трудозатрат, можно воспользоваться специальным сервисом, который самостоятельно собирает все необходимые данные и предоставляет сведения в онлайн-формате. Отчет будет отображать информацию из всех бюро о ваших действующих и закрытых долговых обязанностей», — резюмировал Мехтиев.

Предложение месяца* по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.