Эксперт назвала три варианта приумножения накоплений

Финансовых средств для сохранения и приумножения денег есть несколько. Среди них — банковские вклады, накопительные счета и накопительное страхование жизни (НСЖ). Об этих инструментах рассказала директор проектов дивизиона «Инвестиции и накопления» «СберСтрахования жизни» Ирина Харитонова в беседе с «Известиями».

По ее словам, в процессе выбора способа для увеличения капитала, важно понимать, какой объем свободных денег человек готов вложить, каков будет срок накопления, есть ли у этого способа механизмы защиты от рисков.

В 2023 году в России повысился интерес граждан к банковским вкладам, обратила внимание Харитонова.

«По статистике Банка России, объем средств физлиц на банковских счетах к концу III квартала 2023 года достиг 40,8 трлн рублей. Больше половины из них — 25,8 трлн рублей — это срочные вклады. Вслед за ключевой ставкой выросли и ставки по депозитам, которые на конец прошлого года составляли 16–18,5% годовых», — рассказала Ирина Харитонова.

Сейчас, пока денежно-кредитная политика остается на том же жестком уровне и предпосылок для снижения нет, на высоком уровне остаются ставки по вкладам. Как объяснила эксперт, в этом случае логично направить свободные сбережения на банковский вклад и таким образом зафиксировать максимальную доходность.

Она предложила разделить накопления на несколько вкладов, у которых разные сроки и условия. Благодаря этому будут нивелированы риски от потенциального изменения ставок в будущем.

Главное преимущество накопительных счетов — мобильность. «В любой момент и в любом объеме с них можно снимать деньги, равно как и пополнять их. Но вот ставка по таким счетам обычно ниже, чем по вкладам», — предупредила Ирина Харитонова.

Еще один инструмент — НСЖ. Благодаря повышению ключевой ставки доходность таких программ увеличилась, на текущий момент ставки достигают 22% для договоров по страхованию жизни на 10–15 лет и до 35% — для договоров на 30 лет. Как отметила эксперт, для получения максимальной доходности стоит заключать соглашение как минимум на 10 лет.

«Эти программы привлекательны не только ставкой, но и включенной в них страховой защитой, которая распространяется на весь срок договора. Если произойдет страховой случай, страховщик выплатит компенсацию или продолжит делать взносы за клиента. Поэтому программы НСЖ можно рассматривать в том числе и как инструмент для передачи капитала», — объяснила Харитонова. Она добавила, что НСЖ от пяти лет предусматривает налоговый вычет.

По словам аналитика, смягчение денежно-кредитной политики может произойти уже летом 2024 года, из-за чего проценты по вкладам и накопительным программам также пойдут на спад.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.