Эксперт объяснила, почему самозапрет на кредиты вряд ли будет работать в РФ

С января 2025 года россияне смогут самостоятельно устанавливать запрет на выдачу себе кредитов. Тем не менее такая мера вряд ли будет особенно популярна в РФ, заявила основатель международной онлайн-школы финансовой грамотности и онлайн-профессий deFIN Наталия Иванова в разговоре с «Газетой.Ru».

По ее словам, самозапрет на кредиты может стать хорошим инструментом для тех, кто боится, что от их имени мошенники возьмут займ. В случае с другими категориями граждан не так все однозначно. Дело в том, что самозапрет в первую очередь направлен на людей с достаточным уровнем дохода и тех, кто осознанно относится к вопросам безопасности, однако, по мнению Ивановой, большинство граждан к таковым не принадлежит.

«В нашей стране высокий уровень закредитованности населения. С одной стороны, на высокую закредитованность влияет низкий уровень финансовой грамотности населения. С другой, для многих граждан кредит — это единственный способ выжить. Они боятся не жизни в долг, а того, что у них не будет возможности взять очередной займ и вернуть его. Пугает сама идея запрета кредитования для них», — сказала специалист.

При этом самозапрет можно также самостоятельно снять и подать заявку на кредит уже через два дня. Но для многих заемщиков такой срок является серьезным ограничением, чаще всего деньги им нужны в кратчайшие сроки. В результате на эти категории населения самозапрет не окажет никакого влияния, кроме защиты от мошенников.

«Поэтому возможностью самозапрета вряд ли будет пользоваться широкий круг населения. Центробанку необходимо подробно разъяснить людям, для кого разработана инициатива, как она работает и почему ею необходимо пользоваться», — добавила специалист.

Предложение месяца* по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка

*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.