Эксперт рассказала, какой ипотеки не хватает россиянам

Экоипотека, или зеленая ипотека, — это жилищный кредит, выдаваемый банком для приобретения жилья в объекте, который соответствует зеленому стандарту. На прошлой неделе о запуске зеленой ипотеки объявил Сбербанк. В рамках программы можно купить квартиру в энергоэффективном доме и получить скидку к рыночной ставке в размере 0,3 процентного пункта. Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова прогнозирует рост интереса банков к этому продукту и считает, что в России будет востребована льготная зеленая ипотека в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Еще в 2022 году в России был утвержден стандарт, регулирующий процесс строительства многоквартирного жилья по критериям ESG-финансирования — с привлечением средств для реализации проектов, связанных с охраной окружающей среды, напоминает эксперт. Также в стране ведется работа над разработкой стандарта зеленого ипотечного кредитования. Если к этому добавятся инструменты стимулирующего финансового регулирования от ЦБ, можно ожидать, что на рынке будет появляться все больше ипотечных экопрограмм, считает Солдатенкова.

По мнению аналитика, своевременным шагом может стать запуск зеленой льготной ипотеки в сегменте ИЖС. В 2024 году «ДОМ.РФ» планирует внедрить ГОСТ для экологичного индивидуального жилья, также обсуждается запуск единой льготной программы на ИЖС с 1 июля.

«Одним из вариантов такой программы могло бы стать распространение льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство с использованием домокомплектов, отвечающих стандартам ESG», — говорит она.

Льготная ставка сможет стимулировать спрос среди населения на кредитование ИЖС, тем более у строительства по технологии домокомплекта есть дополнительные плюсы, отмечает эксперт. Во-первых, ипотека на домокомплекты предоставляется сразу в полном объеме, в остальных случаях денежные средства поступают траншами на каждый этап строительства после подтверждения завершения работ по предыдущему. Кроме того, сроки изготовления таких домов в среднем составляют всего два — шесть месяцев, так как дома собираются по принципу конструктора.

Предложение месяца по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка.Программа «Льготная ипотека на строительство дома» от ВТБ.Программа «Готовый дом» от Росбанка.Программа «Строительство жилого дома» от Сбербанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.