Эксперты рассказали, какому заемщику не откажет банк

Зарплатный клиент банка, готовый подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, с хорошей кредитной историей и показателем долговой нагрузки не выше 50% — так, по мнению аналитиков Банки.ру, выглядит идеальный заемщик в 2024 году.

Основные критерии, которые оценивает банк перед тем, как одобрить заемщику кредит или отказать в нем, — это возраст, трудовой стаж, доход, показатель долговой нагрузки и кредитный рейтинг. Требования банков к заемщикам все время меняются, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Например, сейчас большое значение имеет показатель долговой нагрузки (ПДН) – соотношение всех имеющихся платежей по кредитам к ежемесячному доходу. Больше шансов на одобрение, если ПДН не превышает половину дохода.

Кроме того, банки все чаще требуют документального подтверждения доходов и обращают пристальное внимание на кредитную историю потенциальных заемщиков.

Итак, как выглядит идеальный заемщик в 2024 году:Зарплатный клиент банка или клиент, у которого открыт в банке вклад, счет.Возраст: от 21 года.Трудовой стаж: общий — от одного года, на последнем месте — от трех месяцев.Показатель долговой нагрузки: не выше 50%.Хорошая кредитная история: без просрочек и большого количества отказов.Может подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.При необходимости готов предоставить созаемщиков и поручителей.

Подробнее о критериях, по которым банки оценивают заемщиков, а также требованиях крупнейших банков читайте в статье по ссылке.

Предложение месяца* по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта Банка Кредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.