Финансист рассказал, как семье составить грамотный финансовый план

Финансовый план подразумевает документ, который включает семейные доходы и расходы, он необходим для конкретных финансовых целей. Как его грамотно составить, рассказал «Известиям» IT-предприниматель, основатель «Времяденьги» Андрей Пушкарев.

«План лучше составлять не ради оптимизации расходов, а для приятных достижений вроде покупки машины или летнего отпуска. Многие думают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше, но на самом деле он помогает получать больше из того, что у вас уже есть», — заявил Пушкарев.

Эксперт предложил составлять документ на год и более и выделил несколько важных моментов.

Первое: нужно провести семейный совет, чтобы поставить цель финплана на будущий год. Второе: определить минимальный размер расходов на месяц, выписав все обязательные траты (продукты, коммунальные расходы, проезд, детские кружки и так далее).

Третье: составить список основных источников дохода (зарплаты, инвестиции, госвыплаты и прочее). Четвертое: создать сводную таблицу с движением денежных средств (когда поступают, когда и на что уходят). Основные траты можно фиксировать по категориям.

В случае если после всех записанных расходов остались деньги, их можно использовать для достижения целей. Если же их не остается, план покажет, какие расходы можно сократить и где найти источник дополнительного дохода, пояснил финансист.

«Оставшиеся средства не стоит хранить дома под подушкой, наиболее выгодная стратегия накоплений — инвестиции. Семья может использовать банковские вклады, ценные бумаги и даже краудлендинговые площадки для эффективных накоплений», — сказал Андрей Пушкарев.

После составления финплана его нужно регулярно просматривать и наблюдать за тем, как меняется движение средств. В первое время можно использовать приложения-планеры, они полезны тем, что автоматически вычитают из общего дохода обязательные расходы на жилье или кредиты, а оставшееся распределяют по дням и неделям.

«Планировщик также подсказывает, сколько стоит откладывать на крупные покупки, и наглядно демонстрирует, куда идут деньги. Со временем вы сможете стать для себя лучшим планировщиком и грамотно оценивать финансовые потоки семьи», — резюмировал эксперт.

Вклады с доходностью до 17%* годовых

На Банки.ру появилась подборка депозитов на шесть месяцев с самой интересной доходностью. Вот два из них:

«Свой вклад» от Своего Банка«Добро пожаловать» от Локо-Банка

*Условия по вкладам актуальны на 27 апреля 2024 года

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.