Главная интрига заседания ЦБ по ключевой ставке. Обзор Банки.ру

📰 На апрельском заседании совет директоров Банка России вновь сохранит ключевую ставку на уровне 16%, уверены экономисты и аналитики, опрошенные Forbes. Серьезных альтернатив до середины лета — начала осени у регулятора не сложилось. Инфляция хоть и замедляется, но продолжает оставаться на повышенных уровнях, потребительская активность и рост розничного кредитования также высоки. Главная интрига предстоящего заседания в том, какой сигнал пошлет рынку Банк России.

📰 По самому оптимистичному прогнозу, ЦБ может снизить ставку в июне, а по пессимистичному — не только не снизить, но и повысить до 17%, следует из опроса аналитиков от РБК. В отличие от прогноза на ближайшее заседание единого мнения относительно начала цикла смягчения денежно-кредитной политики у аналитиков нет. Основных сценариев, исходя из комментариев экспертов, сейчас два: июль или сентябрь-октябрь. Полностью не исключается и вариант сохранения ставки на уровне 16% до конца года или даже ее повышения. Сценарий с 16% также возможен, если не удастся достичь прогресса по снижению инфляции.

📰 В марте консенсус аналитиков состоял в том, что ЦБ перейдет к снижению ставки в середине лета, напоминают «Ведомости». Однако новые данные говорят о том, что рост экономики по итогам года составит 3% или даже больше. В этих условиях смягчение денежной политики может с высокой вероятностью начаться только в сентябре. Более того, существенно выросла вероятность сценария, при котором ставка останется без изменений вплоть до конца года.

📰 Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024-го для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%, пишут «Известия». Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года, рассказали изданию источники, близкие к Минфину. С одной стороны, такой уровень позволит отсечь заемщиков, которые приобретают недвижимость с инвестиционными целями. С другой — снизить долю субсидируемой ипотеки в новых выдачах на первичном рынке.

📰 В условиях постоянно расширяющихся санкций активно растут внебиржевые торги валютами, свидетельствуют данные Банка России, о которых рассказывает «Коммерсант». Суммарный объем торгов основными валютами (доллар, евро, юань) составил с начала года 12,5 трлн рублей, это почти вдвое выше показателя аналогичного периода 2023 года. Причем на внебиржевом рынке объем торгов юанем, хотя и вырос более чем втрое, до 4,7 трлн рублей, все еще уступает показателю доллара (6,6 трлн рублей). Участники рынка говорят о рисках вторичных санкций.

📰 Полную стоимость микрозаймов хотят ограничить 100% годовых (сейчас она не может быть выше 292%), сообщают «Известия». Такой законопроект внесут в Госдуму 22 апреля. Его авторы отмечают рекордный рост доходов МФО в 2023 году и одновременно увеличение в стране заемщиков с тремя и более ссудами — их уже более 11,2 млн человек. Мера позволит снизить кредитную задолженность граждан, считают в нижней палате парламента. Но представители бизнеса полагают, что инициатива подтолкнет МФО к уходу на черный рынок.

📰 В Иране готовятся к запуску пилотного проекта по приему карт «Мир», рассказывают «Известия» со ссылкой на торгового атташе посольства этой страны в России Рахими Мохсена. Это важное стратегическое решение, учитывая недавний отказ целого ряда дружественных государств работать с отечественной платежной системой, считают эксперты. Хотя турпоток граждан РФ в Иран пока небольшой — 10 тыс. человек, но потенциал роста есть. Кроме того, отладка работы в дальнейшем поможет бизнесу при переводе средств между странами.

📰 Московский кредитный банк намерен удвоить объемы розничного бизнеса, в том числе активно выйти в сегмент зарплатных клиентов, пишет «Коммерсант». Портфель депозитов банк планирует продолжить увеличивать «выше рынка» — на 30% в год. В рамках стратегии банк планирует обновление сети отделений и парка банкоматов. Точную сумму инвестиций банк не называет, но, по оценке источника газеты, речь идет о нескольких миллиардах рублей в течение трех лет. Однако выдержать конкуренцию в условиях уже поделенного рынка будет сложной задачей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.