Ипотека с низким первым взносом ушла в прошлое. Как покупают квартиры сейчас

Ипотека с первоначальным взносом до 20% от стоимости жилья ушла с первичного рынка – такой вывод «Коммерсант» сделал на основании опубликованных данных ЦБ. В них говорится, что доля ипотеки с низким первоначальным взносом на первичном рынке жилья по итогам первого квартала 2024 года составила 2% - в четвертом квартале 2022 года она достигала 69%. С учетом вторичного рынка доля такой ипотеки составляет 17% (снижение с 52%).

Резкое снижение началось прошлой осенью, в третьем квартале 2023 года доля ипотеки с ПВ менее 20% еще равнялась 59%. Это связано с последовательным повышением ЦБ регуляторных требований к высокорисковым кредитам и увеличением первого взноса по льготной ипотеке на новостройки с 20 до 30%.

Данные Сбербанка, крупнейшего ипотечного игрока, подтверждают рост среднего размера первого взноса. Так, у банка средний размер первоначального взноса по ипотеке на первичном рынке по итогам февраля 2024 года вырос на 3,7 процентного пункта год к году, до 29,5%, а средний размер взноса по всей ипотеке составил в том же месяце 37,2%, что на 6,7 п. п. выше прошлогоднего показателя.

Увеличение размера первоначального взноса не решает проблему закредитованности, считает финансовый эксперт Андрей Бархота. Для первого взноса на ипотеку люди продолжают брать потребительские кредиты – это обусловлено недостаточной динамикой доходов на фоне высоких темпов роста жилья (+25-30% за последние пять лет).

По оценке группы рейтингов финансовых институтов АКРА, первый взнос как минимум по каждой 13-й ипотеке профинансирован за счет потребительских кредитов или займов у родственников и близких. Ситуацию усугубляет сохраняющийся разрыв цен между первичным и вторичным рынками – по итогам первого квартала 2024 года, по данным Росстата, он достигал 55%: средняя цена на первичном рынке жилья составляла 168 тысяч рублей за кв. м, на вторичном — 108 тысяч рублей. По оценке ЦБ, разрыв цен чреват проблемой реализации залоговой недвижимости без убытков.

Основные льготные ипотечные программы скоро завершатся - сейчас самое время ими воспользоваться.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.