Ипотека стремительно падает. Что будет с рынком жилья, объясняют эксперты

Выдачи ипотеки в марте упали почти на 40% по сравнению с тем же периодом прошлого года, пишут «Известия». По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по итогам марта банки выдали 126 тысяч жилищных кредитов на сумму 500 млрд рублей. В количественном выражении эти результаты уступают марту прошлого года на 39%, а в денежном – на 36%. В «Скоринг бюро» подсчитали, что в марте 2024 года россияне оформили 100 тысяч ипотек на сумму 424 млрд рублей – меньше, чем в прошлом году, на 34 и 27% соответственно.

При этом, по данным «Скоринг бюро», увеличилась средняя сумма кредита и вырос срок кредитования – с 3,8 млн рублей до 4,2 млн рублей и с 20 лет и месяца до 22 лет и пяти месяцев соответственно.

На замедление выдач ипотеки повлияли принятые Банком России и правительством меры по охлаждению рынка, в том числе постепенное ужесточение макропруденциального регулирования и условий льготных ипотечных программ, объяснили в ЦБ РФ. Годом ранее ключевая ставка находилась на уровне 7,5%, сейчас она составляет 16%. Кроме того, ЦБ ввел надбавки к коэффициентам риска для ипотеки с первым взносом менее 30%, то есть банкам стало невыгодно выдавать ссуды клиентам, которые не готовы внести сразу треть стоимости жилья.

На сокращение выдач повлияли и ужесточения условий по льготной ипотеке: повышение первого взноса до 30% и сокращение суммы кредита с 12 млн рублей до 6 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Банки стали одобрять значительно меньше жилищных ссуд — сейчас они выдают займы только по половине заявок, рассказал эксперт рынка недвижимости, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский. При этом сокращается и спрос по мере роста цен на жилье — многие россияне не хотят брать ипотеку, когда стоимость аренды ниже ежемесячного платежа по той же квартире как минимум вдвое.

Рынок сможет вернуться к сбалансированному росту только после того, как годовая инфляция на первичку и вторичку не будет превышать 6–10% и 4% соответственно, считает независимый эксперт Андрей Бархота. По его мнению, к концу года выдачи ипотеки будут отставать от результатов 2023-го на 15–25%.

Рынок недвижимости в РФ охлаждают целенаправленно — на нем уже присутствовали все признаки перегрева, говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. При этом снижение выдач ипотеки приведет к падению продаж жилья и сокращению новой застройки, предупреждает он.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.