Как растут ставки по ипотеке и что будет с ними дальше

По состоянию на 20 сентября средняя ставка по ипотечным кредитам банков, представленных в базе финансового маркетплейса Банки.ру, составляет 19,5% годовых. По сравнению с данными на 26 июля, когда было принято решение о повышении ключевой ставки с 16% до 18% годовых, средняя ставка выросла на 1,5 процентного пункта. За неделю, прошедшую с последнего повышения ключевой ставки до 19%, средняя ставка по ипотеке увеличилась незначительно – на 0,07 п. п. (19,43% по состоянию на 13 сентября). Однако этот показатель включает в себя как рыночные программы банков, так и оставшиеся адресные предложения с господдержкой. Если условия по последним не учитывать, то на 20 сентября средняя ставка по ипотечным продуктам в базе нашего финансового маркетплейса составляет 20,9% годовых – с 26 июля она выросла на 1,02 п. п., а с 13 сентября – на 0,1 п. п.

«Поскольку по итогам сентябрьского заседания ЦБ не изменил сигнал рынку на нейтральный, отметив, что допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании, мы остаемся при своей прежней позиции, что перехода ЦБ к циклу смягчения ДКП следует ожидать не ранее 2025 года. Тогда же можно ждать постепенного снижения и ставок по рыночной ипотеке», – говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

При этом, по ее мнению, существенного изменения условий по ипотеке в линейках банков в ближайшее время ожидать не стоит. Ставки по ним и так уже находятся на предельных значениях. Однако не исключена небольшая коррекция условий со стороны банков, рассматривавших в качестве базового сценария сохранение ставки в размере 18% годовых, допускает эксперт.

При этом Солдатенкова не исключает, что в текущих условиях отдельные игроки могут выбрать и альтернативный коррекции условий сценарий – а именно временный вывод рыночной ипотеки из линейки продуктов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.