Как разобраться с банком, если нечем платить по кредиту. Объясняет эксперт

Рефинансирование и реструктуризация помогают заемщику изменить условия и снизить нагрузку по кредиту. К рефинансированию, то есть целевому кредиту на погашение предыдущего по более низкой ставке, может обратиться любой заемщик. Реструктуризация предоставляется тем, у кого возникли финансовые трудности, не позволяющие выполнять обязательства по кредиту в прежнем объеме.

Для того чтобы банк одобрил реструктуризацию, необходимо иметь документальное подтверждение возникших обстоятельств. Если по какой-то причине заемщику не подходит ни рефинансирование, ни реструктуризация или же банк отказал в этих инструментах, можно обратиться за кредитными каникулами.

«Чтобы одобрили кредитные каникулы, ваш среднемесячный доход, рассчитанный за два месяца перед обращением, должен упасть на 30% (или более) по сравнению со средним доходом в предыдущем году», — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кредитные каникулы сейчас также доступны мобилизованным и всем участникам СВО, жителям территорий, где установлен режим чрезвычайной ситуации (ЧС).

Если заемщик при оформлении кредита покупал страховку от потери трудоспособности, работы и иных рисков, можно попробовать воспользоваться ею.

«Если случившаяся с вами ситуация попадает под условия страховки, произведенная выплата поможет вам закрыть перед банком долг полностью или частично», — отмечает Инна Солдатенкова.

Почему банки могут отказать в рефинансировании и реструктуризации, а также о других способах урегулирования задолженности с банками читайте в статье по ссылке.

Предложение месяца* по займам на погашение других займов:

Займ на погашение других займов в «Юкки».Займ на погашение других займов в «Веб-Займ».Займ на погашение других займов в Belka Credit.Займ на погашение других займов в «Займер».* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.