Как сэкономить на автокредите: объясняет эксперт

Процентные ставки по автокредитам чаще всего ниже, чем по нецелевым кредитам наличными. Однако ставки – это не единственный показатель, влияющий на итоговую стоимость автокредита и размер переплаты, предупреждает руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Прежде всего, на условия автокредита будет влиять то, какой именно вам нужен автомобиль: новый или подержанный, легковой или коммерческий. Имейте в виду, что купить в автокредит можно и мотоцикл, моторную лодку или спецтехнику. Как правило, наименьшие ставки банки готовы предоставить на покупку новых легковых автомобилей, в отношении других типов транспортных средств они будут выше», - говорит эксперт.

Первоначальный взнос

Стандартный размер первоначального взноса при оформлении автокредита – 15–20% от стоимости машины, рассказывает Инна Солдатенкова. На практике многие банки дают автокредиты с нулевым первым взносом.

«Однако чем больший размер первоначального взноса вы внесете, тем привлекательнее будет ставка и меньше переплата. Многие банки и автосалоны готовы принимать в качестве первоначального взноса старый автомобиль в рамках опции trade in», - отмечает аналитик.

Срок

Как правило, автокредиты выдаются на срок не более пяти – семи лет. Здесь важно помнить: чем меньше срок автокредита, тем меньше итоговая переплата. При этом ежемесячный платеж в кредитах с меньшим сроком будет выше.

Страхование

Так как автокредит – это залоговый продукт, в банке покупателя автомобиля попросят оформить страхование каско. В большинстве банков от полиса можно отказаться, но его наличие снижает ставку. Также снизить ставку можно при оформлении страхования жизни и здоровья. При отказе от всех страховок ставка может вырасти в среднем на 4-6 п. п., а вместе с ней и размер платежа.

Специальные условия

Ряд категорий заемщиков может приобрести автомобиль по госпрограмме. Также банки могут предлагать специальные условия на покупку машин конкретной марки в партнерстве с автопроизводителями и автодилерами. Особенно привлекательны такие предложения в так называемых кэптивных банках, созданных автопроизводителями специально для выдачи кредитов на свои машины.

«Подавайте заявку на кредит онлайн. Помимо того, что это быстро и удобно, в некоторых банках вы можете получить скидку к ставке. При оформлении кредита в автосалоне вам могут предложить скидку на автомобиль, но она может нивелироваться стоимостью дополнительного оборудования и страховок. Также часты случаи, когда в договоре встречается условие о необходимости возврата скидки при досрочном погашении кредита в течение первого месяца», - отмечает Инна Солдатенкова.

Предложение месяца* по кредитам на покупку автомобиля:

Кредит «На покупку автомобилей» от банка «Открытие»Кредит «Из рук в руки Выгодный» от СовкомбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Хоум БанкаКредит «На покупку подержанных автомобилей» от ГазпромбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Альфа-БанкаКредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банка*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.