Как снизить переплату при 30-летней ипотеке: отвечает эксперт

Долгий срок кредита помогает повысить шансы на одобрение и уменьшить ежемесячный платеж, но одновременно накладывает длительные обязательства на заемщика. Самые большие сроки предусмотрены для жилищных кредитов — ипотека выдается на 15, 20 и даже 30 лет.

Одним из главных минусов «долгой» ипотеки считается больший размер переплаты, но бояться этого не стоит, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Сократить переплату в дальнейшем можно за счет частичного досрочного погашения либо рефинансирования в другом банке под более низкую ставку. Поэтому, если в будущем доход вырастет, вы сможете закрыть ипотеку раньше срока», — отмечает Солдатенкова.

Особую выгоду как частичное досрочное погашение, так и рефинансирование принесет в первой половине срока кредита, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты, обращает внимание эксперт.

«При аннуитетном графике погашения сначала преобладающую часть платежа составляют проценты банку, и только ближе к половине срока соотношение меняется в пользу основного долга», — напоминает она.

О плюсах и минусах «долгой» ипотеки и причинах, по которым жилищные кредиты выдают на большие сроки, читайте в статье по ссылке.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Приобретение готового жилья» от Сбербанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.