Какие льготы можно направить на ипотеку. Объясняет эксперт

В 2024 году в России действует несколько льгот, которые отдельные категории граждан могут использовать при оформлении или погашении ипотеки, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Выплата для многодетных семей

Для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий или последующий ребенок, предусмотрена ипотечная компенсация от государства — 450 тыс. рублей, которую можно использовать для досрочного погашения ипотеки. Подать заявку на субсидию можно в банке, в котором оформлена ипотека, или через портал «Госуслуги».

Материнский капитал

Материнский капитал — субсидия от государства, которую можно получить в СФР при рождении детей (сумма зависит от их количества), — также можно использовать для первоначального взноса или погашения ипотеки, в том числе и по любой из программ с господдержкой.

Ипотека для военнослужащих

Помимо основных госпрограмм (льготная, семейная, IT, сельская, «Дальневосточная» и «Арктическая»), существует и специальная программа для военнослужащих. Чтобы взять льготный кредит, военнослужащий должен состоять в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих (НИС) не менее трех лет. Погашение такой ипотеки будет осуществляться за счет средств федерального бюджета. Срок кредитования ограничивается моментом выхода военнослужащего на пенсию.

Жилищные субсидии

На специальном сайте госкорпорации «ДОМ.РФ» (спроси.дом.рф) содержится каталог жилищных программ, в котором можно посмотреть доступные варианты льгот и мер господдержки в зависимости от региона проживания и статуса гражданина.

К примеру, молодые семьи в любом регионе РФ могут рассчитывать на субсидию от государства на приобретение собственного жилья, если они состоят в реестре нуждающихся в улучшении жилищных условий. Супруги не должны быть старше 35 лет. Семьи без детей могут рассчитывать на компенсацию 30% от расчетной стоимости жилья, а семьи хотя бы с одним ребенком — на 35%. Банки, в свою очередь, предоставляют участникам программы скидки к ставке по ипотеке.

Предложение месяца по семейной ипотеке:

Программа «Семейная ипотека» от Альфа-Банка.Программа «Семейная ипотека» от ВТБ.Программа «Семейная ипотека» от Росбанка.Программа «Семейная ипотека» от Сбербанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.