Когда ЦБ повысит ключевую и где уже растут ставки по вкладам. Обзор Банки.ру

📰 Результат заседания совета директоров Центробанка 7 июня стал одним из самых труднопредсказуемых. В итоге регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 16%, при этом дав понять, что ее возможное повышение произойдет уже в июле, а жесткие условия останутся надолго. По мнению экспертов, опрошенных Forbes, вероятность роста ключевой ставки через полтора месяца составляет 70%. На решение ЦБ могло повлиять отсутствие на данном этапе макроданных, которые помогут составить более полное представление об экономической ситуации.

📰 В июле, когда, по прогнозам ЦБ, есть вероятность повышения ключевой ставки после ее сохранения на заседании 7 июня, такое решение может и не понадобиться, пишет «Коммерсант». Из решения совета директоров Банка России можно сделать вывод, что расчеты регулятора по эффективности мер, проводившихся с осени 2023 года, верны и ждать дальнейшего роста ключевой ставки нет оснований. Однако основные риски проявятся в конце июля: если охлаждения экономики не произойдет, Центробанк может повысить ставку до 18% годовых, если только само обещание сделать это не простимулирует начала наглядной дезинфляции.

📰 Многие российские банки еще до оглашения исхода заседания ЦБ запустили процесс повышения доходности по вкладам и счетам, обращает внимание «РБК Инвестиции». Основное движение в ставках произойдет в сегменте краткосрочных вкладов и накопительных счетов, полагает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко, так как именно здесь пока сохраняются максимальные ставки. «Если ставка по краткосрочному депозиту на уровне или выше текущей ключевой ставки, то сейчас можно разместить средства туда», — рекомендовал специалист. Как только краткосрочный период вклада истечет, можно далее положить сбережения на долгосрочный депозит — это позволит зафиксировать доходность на случай снижения ключевой ставки Банка России до конца года.

📰 Аналитики произвели подсчеты доходностей портфелей на фондовом рынке и выяснили, сколько могли заработать частные инвесторы в мае, передают «Известия». Участники рынка в последний месяц весны пребывали в ожидании дальнейшего роста ключевой ставки, зафиксировано значительное увеличение активности инвесторов на Мосбирже. Объем торгов в мае возрос на 34,4% год к году. Кроме того, розничным участникам стали доступны новые инвестиционные инструменты, такие как поставочные фьючерсы на акции ряда компаний, что создает новые возможности для хеджирования рисков и спекуляции.

📰 В Центробанке прокомментировали, принимает ли регулятор какие-либо меры, ограничивающие деятельность местных банков с иностранным капиталом. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, эти финансово-кредитные организации и без того находятся под большим давлением и не подвергаются дополнительным ограничениям со стороны ЦБ. Среди системно значимых банков материнские компании у Райффайзен банка и ЮниКредит Банка находятся в Австрии и Италии соответственно. Перед этим «Ведомости» выяснили, что Райффайзен банк вынужден снизить объемы кредитования, чтобы выполнить предписание Европейского центрального банка (ЕЦБ) по сокращению кредитного портфеля в России, что повлияет на одобряемость кредитов, доступность и конкурентность финансовых продуктов.

📰 Опрошенные «РБК Инвестициями» эксперты выяснили, какие вклады сейчас доходнее всего и что будет со ставками по вкладам дальше. Как отмечают в исследовании аналитического центра НАФИ, россиянам стали более важны доходные и выгодные тарифы, условия и ставки. Сохранение уровня ключевой ставки на прежнем уровне продолжит привлекать вкладчиков для размещения сбережений в банках, отметил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков. Основное движение процентов в ставках будет зафиксировано только по краткосрочным вкладам и накопительным счетам, полагает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко. В то же время депозитные ставки в 2024 году могут продолжить повышаться, особенно на сроках до полугода, в пределах 0,5–1 процентного пункта, считает начальник аналитического отдела департамента по работе на рынках капитала РСХБ Александр Фетисов. Рост может продолжиться и на фоне постепенного перехода системы к дефициту рублевой ликвидности во втором полугодии, как прогнозирует ЦБ.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.