Когда в рефинансировании нет смысла, объясняет эксперт

Рефинансирование кредита позволяет снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить изначальный срок кредитования. Вне зависимости от выбранного варианта за счет экономии на процентах произойдет уменьшение общей переплаты. Рефинансирование имеет смысл, если текущие ставки на рынке ниже той, по которой был оформлен кредит или ипотека, как минимум на 1 процентный пункт, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«При подборе новой программы я рекомендую сесть и посчитать расходы на рефинансирование (общий размер переплаты новому банку с учетом новой ставки, стоимость страховок, новой оценки – если рефинансируется вторичная ипотека и иные предусмотренные договором затраты) и сравнить их с размером переплаты по вашей текущей ставке. Не забудьте учесть возможные досрочные погашения, поскольку если вы планируете осуществлять их часто и на крупные суммы, выгода от рефинансирования может нивелироваться», – отметила аналитик.

Рефинансирование подойдет заемщикам, которые не планируют досрочно закрыть свой кредит в короткие сроки, заметила эксперт, а если уже прошло больше половины срока действия кредитного договора, рефинансирование не принесет выгоды. Большинство кредитов выдаются с аннуитетным графиком погашения, при котором в начале большую часть платежа составляют проценты и только ближе к концу срока договора – тело кредита. Чем раньше заемщик снизит процентную ставку, тем большую сумму ему удастся сэкономить на процентах, пояснила Инна Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.