МФО хотят запретить давать займы под 292% годовых

Депутаты фракции «Справедливая Россия – за правду» 22 апреля внесут в Госдуму законопроект, ограничивающий полную стоимость кредита в сегменте микрозаймов 100% годовых вместо нынешних 292%, пишут «Известия».

В пояснительной записке к документу депутаты во главе с лидером фракции Сергеем Мироновым называют условия кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) «настоящим грабежом населения». С лета 2023 года действует закон, согласно которому максимальный дневной процент по потребительским ссудам не должен превышать 0,8%, то есть максимальная ставка может достигать 292% годовых.

Авторы отмечают, что в 2023 году отмечен резкий рост количества клиентов МФО, портфель микрокредитов в третьем квартале 2023 года составил 348 млрд рублей, увеличившись год к году на 18,2%. При этом население зачастую вынуждено обращаться за вторым и третьим кредитами для погашения предыдущих обязательств.

«Нередко неспособность людей заплатить по счетам ломает семьи, судьбы, приводит к большим трагедиям», - говорит Сергей Миронов.

Эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Александра Пожарская считает, что прежде, чем реализовать эту меру, ее необходимо детально обсудить с экспертным сообществом, чтобы МФО не ушли на черный рынок. Гайки в микрокредитовании и так закручены до предела, отмечает она, новые ограничения могут уничтожить рынок МФО, при этом у людей все равно останется потребность брать в долг.

Ограничение стоимости кредита до 100% означает снижение нормы доходности портфеля займов МФО в 2,5–3,5 раза, говорит независимый эксперт Андрей Бархота. По его словам, это критическое изменение, под которое не смогут подстроиться до 50% игроков рынка.

Глава «Общественной потребительской инициативы» Олег Павлов, напротив, считает предложение полезным.

«Если еще несколько лет назад ставка могла достигать 500%, то сейчас близка к 300%. Очевидно, что она должна и дальше уменьшаться», — рассуждает он.

По его словам, инициативу поддержат потребители, которые будут платить по долгам в разумных пределах.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.