«МигКредит» показал самые высокие темпы роста в 2023 году

МФК «МигКредит» уверенно входит в топ-10 МФО по объему выданных в 2023 году займов (16,4 мдлрд рублей), при этом компания показала самый высокий на рынке прирост выдачи займов относительно 2022 года – 86%. Такие данные содержатся в рэнкинге аналитического агентства «Эксперт РА», составленного по итогам прошлого года.

Согласно рэнкингу, «МигКредит» по размеру рабочего портфеля займов (тело долга до вычета резервов и без учета просрочки 90+ дней) занимает 7 место на микрофинансовм рынке. За 2023 год этот показатель увеличился на 42%, до 4,23 млрд рулей, что говорит об устойчивом финансовом положении компании и способности отвечать по всем обязательствам.

«МигКредит» подтвердил лидерство по предложению финансовых продуктов и обладает самой широкой на рынке продуктовой линейкой. Компания представлена во всех категориях займов – от краткосрочных «до зарплаты» (PDL) до среднесрочных подтребительских займов (Installment). Кроме того, компания обладает редкой для рынка экспертизой по кредитованию мигрантов (под брендом TezFinance) и МСБ, на чем специализируется финтех платформа «Папа Финанс».

В то же время «МигКредит» вновь сохранил за собой первое место по объему выданных потребительских микрозаймов Installment на срок свыше 181 дня - наиболее технологичных и маржинальных микрофинансовых продуктов. В прошлом году их было выдано на 3,4 млрд рублей, что на 36% превышает показатель 2022 года. Это позволило компании удержать и нарастить базу клиентов «банковского» качества в условиях ужесточения требований к заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Рынок МФО-2024: адаптация и рост

В аналитической записке «Эксперт РА» отмечается, что регуляторные ужесточения 2023 года (прежде всего введение МПЛ и снижение дневной процентной ставки) не помешали рынку продемонстрировать рекордные объемы выдачи и прибыли. Так, в прошлом году объем выданных микрозаймов вырос на 30% против 22% за 2022 год. Крупные игроки масштабировали свой бизнес, что позволило получить рекордную прибыль - 57 млрд рублей.

Тем не менее небольшим компаниям было тяжело адаптироваться к регуляторным новшествам, которые требовали гибкого подхода к продуктовой линейке, что привело к росту концентрации портфеля 100 крупнейших МФО с 84,8 до 86,3%. В результате в прошлом году наблюдалось рекордное после 2020-го сокращение количества компаний: реестр ЦБ уменьшился на 153 МФО, до 1009 участников.

Вместе с тем, по оценкам «Эксперт РА», высокая адаптивность рынка МФО при сохранении внешних и регуляторных предпосылок обусловит прирост выдачи микрозаймов в 2024 году на 25% и прибыли на 39%. Темпы прироста портфеля сохранятся на уровне 20%.

Ужесточение норм резервирования высокомаржинальных продуктов ускорит уход с рынка небольших компаний, однако это не окажет негативного влияния на крупных игроков и общие показатели. Несмотря на сокращение количества МФО (прогноз – менее 890 компаний к концу года), совокупный портфель и выдачи продолжат рост вследствие усиления позиций крупных игроков, которые имеют достаточный запас капитала и смогут органически перераспределить трафик клиентов от ушедших компаний, считают эксперты.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.