Названы способы снизить переплату по ипотеке

В условиях высоких рыночных ставок по ипотеке размер переплаты на конец срока кредитования может достигать трехкратной стоимости жилья. При этом аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова рекомендует не бояться покупать вторичное жилье по рыночным ставкам и воспользоваться инструментами для снижения размера переплаты.

«Первый инструмент – это рефинансирование ипотеки в своем или другом банке, когда ЦБ перейдет к циклу смягчения денежно-кредитной политики», - говорит эксперт.

Даже при небольшой разнице в размере процентных ставок по действующему и новому ипотечному договору рефинансирование позволяет существенно сократить размер итоговой переплаты за счет срока кредитования, отмечает она.

«Второй инструмент – частичное досрочное погашение. При аннуитетной схеме, когда ежемесячный платеж остается неизменным в течение всего срока кредитования, его целесообразно производить в течение первой половины срока кредита – чем чаще, тем лучше, в идеале - каждый месяц в дату ежемесячного платежа», - советует Инна Солдатенкова.

По ее словам, с точки зрения итоговой экономии на процентах наиболее выгодным вариантом является частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита. В то же время частичное досрочное погашение с сокращением размера ежемесячного платежа позволяет получить более комфортный уровень ежемесячной долговой нагрузки.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье

Эксперты Банки.ру составили топ-5 предложений банков по ипотеке на вторичное жилье с наименьшей переплатой. Вот три из них:

Программа «Готовое жилье» от банка ДОМ.РФПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от Тинькофф Банка*Условия актуальны на 20 марта 2024 года

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.