Не дожидаясь ЦБ: как банки успели повысить ставки по вкладам

Крупные банки начали улучшать доходность по вкладам, не дожидаясь заседания ЦБ по ключевой ставке. Всего с начала мая ставки по флагманским продуктам пересмотрели сразу восемь из топ-10 банков по объему привлеченных средств населения, обращает внимание Forbes.

Так, Сбербанк поднял ставку по вкладу «Лучший» на полгода до 18%. Такая ставка действует и для клиентов ВТБ по накопительному счету, также банк объявил о запуске депозита, доходность которого будет привязана к ключевой ставке.

Кроме того, до 18% поднял максимальную ставку Альфа-Банк по «Альфа-вкладу». Банк Дом.РФ — до 18,3% по вкладу «Мой Дом». Газпромбанк поднял доходность по накопительным продуктам до 19% — например, по накопительному счету.

Таким образом, на сегодняшний день лучшие доходности депозитов на 2–3 процентных пункта превышают ключевую ставку. Впрочем, лучшие доходности банки сейчас дают по продуктам на три — шесть месяцев, так как они не хотят по повышенным ставкам привлекать длинную ликвидность, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Существенно выросли лишь максимальные предложения банков — здесь изменения составляют до 2 процентных пунктов. Изменения же средних ставок на сроки три, шесть и 12 месяцев, напротив, минимальны и укладываются в 0,2 процентного пункта», — объясняет эксперт.

Клиенты банков в ожидании новых повышений доходностей по депозитам не готовы расставаться с деньгами более чем на полгода. По словам Зварича, почти 60% спроса вкладчиков сосредоточено на продуктах на три — шесть месяцев.

«Сейчас ставки пересматривают те кредитные организации, которые до недавнего времени ожидали, что ЦБ уже в рамках текущего года перейдет к смягчению монетарной политики. Теперь они видят, что ставка на текущем уровне может сохраниться до конца года. Более того, появились риски, что после паузы ЦБ может продолжить цикл повышения ключевой. В результате кредитные организации подстраивают линейки продуктов под новые реалии», — говорит Зварич.

Если 7 июня ЦБ ужесточит денежно-кредитную политику на 1 п. п., банки оперативно пересмотрят условия по депозитным продуктам, увеличивая ставки на 0,5–0,7 п. п. в зависимости от срока вклада, добавляет аналитик.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.