Нет денег на платеж по кредиту: эксперт рассказала, что делать

Увольнение, кризис или болезнь могут стать причиной резкого снижения доходов и, как следствие, невозможности выполнять обязательства по кредиту. Как поступить заемщику, столкнувшемуся с финансовыми трудностями, рассказывает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Если трудности временные

«Если вы понимаете, что финансовые сложности временные, нужно сразу сообщить об этом в банк до даты очередного ежемесячного платежа и попросить о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникул), изменении графика платежей или сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования», — говорит эксперт.

По ее словам, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание обстоятельства и предоставленные клиентом документы. Эксперт подчеркивает, что в ряде случаев клиенту обязательно потребуется документальное подтверждение причин, по которым он не может платить по кредиту. К примеру, заемщику необходимо документально подтвердить потерю или снижение заработка, болезнь, призыв в армию, декрет и т. д.

При этом заемщик должен помнить, что за изменение условий договора банк может взимать комиссию, предупреждает Инна Солдатенкова.

Если уменьшился доход

«При отказе банка в реструктуризации долга или предоставлении каникул можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Однако, чтобы заявку одобрили, у вас не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход», — отмечает эксперт.

При рефинансировании можно снизить размер ежемесячного платежа за счет более низкой ставки или более длинного срока кредитования. При этом рефинансирование не освобождает заемщика от обязательств, по кредиту по-прежнему придется платить регулярно, подчеркивает Солдатенкова.

«Если вместе с кредитом вы оформляли страховку от потери трудоспособности, работы и иных рисков, можно попробовать воспользоваться ею. Выплата поможет закрыть долг перед банком или его часть», — поясняет эксперт.

Если других вариантов нет

Проводить процедуру банкротства аналитик Банки.ру советует только в том случае, если трудности не носят временный характер.

«Это самая крайняя мера, поскольку она наложит ограничения на ваши выезды из страны, будущие кредиты и управленческую деятельность. По возможности стоит все-таки избегать ее и пытаться найти способы закрыть свои обязательства перед банком», — резюмирует Инна Солдатенкова.

Предложение месяца* по займам на погашение других займов:

Займ на погашение других займов в «Юкки»Займ на погашение других займов в «Веб-Займ»Займ на погашение других займов в Belka CreditЗайм на погашение других займов в «Займер»*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.