Новая реальность: почему ставки по депозитам растут и будут ли они еще выше

Банки подстраивают предложения по вкладам под новую реальность, поднимая ставки из-за рисков повышения ключевой ставки ЦБ РФ, объясняет главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

На прошлой неделе Сбербанк поднял максимальную ставку по вкладам до 18%. Условия по депозитам изменил и Тинькофф Банк. Подъем ставок банками обусловлен пересмотром кредитными организациями ожиданий относительно перехода регулятора к смягчению денежно-кредитной политики, объясняет Зварич.

В частности, как отмечает аналитик, оценки перехода регулятора к снижению ключевой ставки сместились на 2025 год — по его словам, ставка на уровне 16%, вероятно, сохранится до конца текущего года. Более того, растут риски, что после продолжительной паузы регулятор может вновь поднять ставку.

«На таком фоне банки подстраивают предложения по вкладам под новую реальность, улучшая условия (снимая часть ограничений и условий) и поднимая ставки. Однако, на наш взгляд, пока текущих фактов может оказаться недостаточно для подъема Центробанком ставки на ближайшем заседании — ожидаем, что по итогам заседания 7 июня ставка будет сохранена на уровне 16%, но будет дан сигнал о готовности регулятора ужесточить денежно-кредитную политику на одном из следующих заседаний в случае роста проинфляционных рисков», — говорит Зварич.

В этом случае, как ожидает эксперт, ставки по вкладам могут стабилизироваться на текущем уровне.

«А в случае подъема ставки регулятором в дальнейшем банки перейдут к планомерному улучшению условий по всей линейке вкладов — сейчас кредитные организации в основном точечно поднимают ставки по вкладам на отдельные сроки, в основном делая упор на привлечение средств на депозиты до полугода включительно», — добавляет аналитик.

Согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, суммарно спрос на вклады срочностью один, три и шесть месяцев составляет чуть менее 70% от общего спроса.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.