Новые ограничения и ловушка для мошенников. Главное о картах за июль

1. С 1 июля начали действовать новые ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Клиенты, общая сумма выплат по кредитам которых составляет более 80% от ежемесячного дохода, не смогут оформить новые кредитные карты или повысить лимиты по открытым ранее. Как сообщает ЦБ, хотя введенные ранее макропруденциальные лимиты помогли ограничить предоставление кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%), по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств все еще приходится на таких клиентов, что и потребовало ужесточения ограничений.

Кроме того, с 1 июля прекратил действовать мораторий ЦБ РФ на ограничение полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам, заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение.

2. С 25 июля 2024 года вступил в силу закон, вводящий новые инструменты защиты от финансовых мошенников. По нему банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация об их получателе содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций, и уведомлять об этом клиента. Если спустя это время клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет.

Также по вступившему в силу закону банк обязан в течение 30 дней вернуть клиенту похищенные мошенниками средства. Однако это правило распространяется на определенные случаи: если банк допустил перевод средств на мошеннический счет из специальной базы ЦБ РФ, не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который может быть мошенническим, или если клиент потерял контроль над картой и уведомил об этом банк.

Кроме того, Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций, изменения также вступили в силу 25 июля. К уже применявшимся добавились:

перевод на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции; информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции (например, от оператора связи о необычной телефонной активности клиента).

При соответствии перевода этим признакам банк также должен приостанавливать переводы по новым признакам мошеннических операций. Однако если клиент подтверждает перевод, то при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России он будет исполнен.

3. Кроме того, июль отметился и новыми сложностями в работе карт российских банков за рубежом. 19 июля Россельхозбанк сообщил о возможных проблемах с расчетами за рубежом по своим картам Union Pay, и порекомендовал клиентам, находящимся за границей, снять наличные. Однако 30 июля отозвал сообщение и сообщил об успешном проведении операций по таким картам в более чем 70 странах мира.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.