Новые рекорды в достижении целей: финансовые результаты МФК «Лайм-Займ» за 2023 год

Согласно финансовым результатам МФК «Лайм-Займ» (ООО), в 2023 году компании вновь удалось масштабировать бизнес, расширить продуктовую линейку, привлечь новые источники фондирования, соблюсти регуляторные условия и при этом поставить рекорды по основным показателям деятельности.

Чистый портфель микрозаймов (за вычетом резервов) за 2023 год вырос более чем в два раза (+108%), достигнув 4,3 млрд рублей (2,0 млрд рублей на 31.12.2022). Объем микрозаймов, выданных за 2023 год, составил 17 млрд рублей, что на 84% больше, чем за 2022 год. При этом основной рост выдач по-прежнему приходится на сегмент потребительских микрозаймов (IL), доля которых в структуре совокупного портфеля на 31.12.2023 составила 86% (+13 п. п. по сравнению с 31.12.2022). На долю микрозаймов «до зарплаты» (PDL), в свою очередь, приходится 14%.

В то же время МФК «Лайм-Займ» продолжала активную деятельность по улучшению качества активов: доля проблемной задолженности (NPL 90+), рассчитанная по основному долгу, за 2023 год сократилась на 10 п. п., составив на отчетную дату 38% (48% на 31.12.2022).

В 2023 году также была проделана большая работа по укреплению позиций компании в части фондирования, благодаря чему удалось значительно расширить круг инвесторов и кредиторов компании и существенно увеличить доступный объем и повысить диверсификацию источников фондирования:

В июне 2023 года был успешно размещен третий облигационный выпуск компании в размере 800 млн рублей, а в декабре – четвертый выпуск в размере 500 млн рублей.В октябре 2023 года было подписано соглашение с новым банком-партнером на предоставление компании кредитного лимита в размере 400 млн рублей.За 2023 год объем привлечений от частных инвесторов (физических лиц и ИП) увеличился на 80% по сравнению с 2022 годом.

Поддержание стабильной и сбалансированной структуры привлекаемого фондирования, а также значительный запас доступных лимитов от банков стали основой активного роста бизнеса «Лайм-Займ» и в полной мере обеспечивают необходимый потенциал для его дальнейшего развития.

Капитал компании по итогам 2023 года составил 2 млрд рублей, что отражает более чем двукратный рост показателя по сравнению с 2022 годом (0,9 млрд рублей на 31.12.2022). Все регуляторные нормативы, применяемые к МФК «Лайм-Займ», в течение отчетного периода соблюдались со значительным запасом.

Чистые процентные доходы компании после создания резервов за 2023 год выросли на 51% по сравнению с показателем за 2022 год, составив 3,1 млрд рублей (2,1 млрд рублей за 2022-й).

Показатель отношения операционных расходов к выручке по итогам 2023 года составил 32% (34% за 2022 год). Показатель операционной эффективности за 2023 год составил 15%.

Итоговая чистая прибыль МФК «Лайм-Займ» за 2023 год – 1080 млн рублей, что в 2,7 раза превышает показатель за 2022 год (400 млн рублей). Показатель рентабельности капитала компании (ROAE) по итогам 2023-го – 72,8%.

«Стратегическое планирование – это ключевой процесс, который помогает МФК «Лайм-Займ» стабильно наращивать масштабы бизнеса и предоставлять клиентам качественные микрофинансовые услуги. Мы детально проектируем и тестируем возможные сценарии экономической ситуации, рыночной среды и положения нашей компании в ней, чтобы быть готовыми к любым изменениям. Каким бы сложным и кропотливым ни был этот процесс, новые впечатляющие рекорды 2023 года подтверждают его эффективность и конкурентоспособность.

Можно с уверенностью сказать, что мы не гонимся за быстрым обогащением, а предпочитаем работать над достижением стабильного долгосрочного результата. Поэтому первый квартал 2024 года в первую очередь насыщен планами и инициативами по улучшению операционной эффективности МФК «Лайм-Займ» и подготовке к регуляторным изменениям второго полугодия. Мы делаем ставку на собственную ликвидность, наращиваем доходность нашего портфеля, развиваем продуктовую структуру и внедряем решения, которые принесут нам тот самый стабильный долгосрочный результат по прибыли», — прокомментировала управляющий директор Олеся Киселева.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.