Объяснена проблема длинных вкладов, в которые ЦБ завлекает россиян

Банк России пытается повысить популярность долгосрочных сбережений для россиян. Участники рынка оценили эффективность мер регулятора для «Коммерсанта» и пришли к выводу, что для того, чтобы длинные вклады были выгодны, нужна стабильность ставки.

На этой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор хочет вдвое снизить ставки страховых взносов по длинным вкладам и безотзывным сертификатам. Кроме того, ЦБ предлагает увеличить лимит страхового возмещения по вкладам свыше трех лет и по безотзывным сертификатам на срок от одного года до трех лет до 2 млн рублей, по безотзывным сертификатам свыше трех лет — до 2,8 млн рублей.

Участники рынка сомневаются, что увеличение лимита страхования вкладов и снижение отчислений в фонд АСВ повысит привлекательность длинных вкладов. По их мнению, меры могут подействовать только как вспомогательные.

Страха нет

Эксперты напоминают, что семь — десять лет назад количество отзывов лицензий у банков достигало нескольких десятков. В результате граждане были осторожны, но сейчас россияне больше ориентируются на ставку и стремятся вовремя успеть уйти в другой банк или переложиться на другой срок.

Увеличение лимита страхования на 600 тыс. рублей «не может служить стимулом положить деньги на долгосрочный вклад, когда ставки по вкладам на три — шесть месяцев на 3–4 п. п. выше, чем по долгосрочным», говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Вкладчик может разложить деньги по нескольким банкам, застраховав сбережения полностью.

В результате, чтобы на рынке сложились условия для создания долгосрочных пассивов, нужна стабильность ставки на одном уровне хотя бы в течение нескольких лет, считают эксперты. Иначе, как заключают они, длинные вклады оказываются невыгодны либо банку, либо вкладчику.

Топ самых прибыльных* вкладов на шесть месяцев

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на полгода среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«Дома надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ«МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка«МТС вклад» от МТС Банка«Доходный» от Россельхозбанка«Лучший % на 6 месяцев» от Сбербанка

*Условия по вкладам актуальны на 9 апреля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.