Объяснено, будут ли выгодны «вклады для бедных» россиянам

Социальные вклады, гарантирующие россиянам с небольшими доходами высокий процент, обяжут открывать все банки. Однако остается вопрос: насколько они будут выгодны, рассказали эксперты «Известиям».

Как это работает

Законопроект о социальных вкладах предложил Банк России. Он предусматривает возможность открытия банковского счета и вклада, условия которых будут гарантировать начисление дохода в размере процентной ставки в привязке к ключевой ставке. Такие вклады будут доступны только гражданам с подтвержденным низким уровнем доходов.

Сейчас предполагается, что максимальная сумма на вкладе не может превышать 50 тыс. рублей, а ставка не может быть менее действующей на дату начисления процентов ключевой ставки ЦБ плюс 1 процентный пункт. При этом проценты не будут подлежать капитализации.

Законопроект был принят Госдумой в первом чтении в декабре, сейчас он дорабатывается для второго чтения.

Будет ли выгода

Открывать такие вклады будут обязаны все банки, рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Однако некоторые кредитные организации против такой инициативы.

Президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков отмечает, что с учетом размера максимальной суммы вклада в 50 тыс. рублей доходность в месяц для клиента составит около 200 рублей. По его словам, для такой категории клиентов могут быть более выгодны социальные счета — они позволят, к примеру, оплачивать коммунальные услуги без комиссии.

Для того чтобы люди действительно могли получать доход, ставка по таким вкладам однозначно должна быть выше ключевой, добавляет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Это позволит привлечь внимание населения.

«В случае же привязки ставки к максимальной по вкладам до одного года есть риск, что при снижении ключевой ставки ощутимо снизится и уровень процентов в банках по таким продуктам. А при ее росте уровень дохода вкладчиков также будет ниже, так как в периоды высокой ключевой наиболее выгодные ставки банки, как правило, предлагают по трех- и шестимесячным вкладам», — говорит Солдатенкова.

При этом банки, по словам эксперта, могут даже выиграть от введения таких продуктов — регулятор может применять для таких игроков меры стимулирующего финансового регулирования.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.