Объяснено, как банки могут уберечь пенсионеров от обмана с кредитами

Генеральная прокуратура стала чаще привлекать к ответственности банки за «сиюминутные» кредиты пенсионерам, которые они оформляют под давлением мошенников, заявил на этой неделе первый заместитель генпрокурора России Анатолий Разинкин. Ограничений на законодательном уровне на выдачу таких кредитов нет, но у банков есть другие возможности защитить пенсионеров от мошеннических действий, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«С 1 марта 2025 года у людей появится возможность установления самозапрета на получение кредитов и займов на портале госуслуг или в МФЦ. А пока каждый кредитор на свое усмотрение устанавливает порядок, по которому заемщик может запретить себе брать кредиты», - рассказала она.

По словам эксперта, для установления самозапрета необходимо обратиться с соответствующим заявлением в кредитную организацию. Если человек является клиентом нескольких банков, потребуется обращение в каждый из них.

«Многие не знают о такой возможности, поэтому важно, чтобы кредитные организации занимались просвещением, запускали специальные рекламные материалы по радио, телевидению, в транспорте, в отделениях банков, с помощью смс-рассылки или пуш-уведомлений», - подчеркнула Солдатенкова.

Одновременно необходим контроль со стороны банков за такими операциями, например, дополнительный звонок пенсионеру после заявки на кредит с уточнением, действительно ли это его добровольное и осознанное желание, отметила эксперт.

«Сейчас ряд банков при возникновении подозрительных операций уже проводят такие проверки, но важно, чтобы это касалось не только перевода денежных средств, но и попыток получения займов и кредитов», - добавила аналитик.

Ранее пенсионерка лишилась 11 млн рублей из-за действий мошенников. В течение трех месяцев злоумышленники вымогали у женщины деньги под разными предлогами: сначала убедили оформить кредиты, затем перевести им свои накопления, а затем продать квартиру и передать им вырученные средства.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.