Объяснено, почему россияне берут все больше кредитов под залог имущества

Выдачи кредитов под залог недвижимости продолжают расти. Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова ожидает, что этот тренд продолжится, так как ЦБ пока не распространяет на них жесткие регуляторные меры. Кроме того, залоговые кредиты имеют ряд преимуществ для потребителей, особенно в условиях высоких ставок и большого числа отказов.

«По сравнению с необеспеченными кредитами залоговые отличаются более низкими ставками. Это ощущается особенно остро, когда на рынке сохраняются высокие ставки и переплата по кредиту высокая, — говорит Солдатенкова. — Вторым их преимуществом являются более длительные сроки, что позволяет заемщикам при высоких ставках получить комфортный размер ежемесячного платежа. Кроме того, по обеспеченным залогом кредитам банки, как правило, одобряют бо́льшую сумму, чем по обычным».

Существует мнение, что кредит под залог недвижимости стоит оформлять, если нужна крупная сумма, однако оно не совсем справедливо, отмечает эксперт.

«Даже если нужна небольшая сумма, может быть смысл в оформлении именно залогового кредита, особенно при высокой долговой нагрузке — когда на текущие кредиты уходит более 50% дохода», — говорит аналитик Банки.ру.

При этом она рекомендует подсчитать затраты, которые придутся на проведение оценки объекта залога и его страхование, а также размер переплаты в случае оформления как залогового, так и необеспеченного кредита.

«Если деньги нужны ненадолго, возможно, выгоднее оформить необеспеченный кредит», — резюмирует Солдатенкова.

Подробнее об особенностях и рисках залоговых кредитов читайте в статье по ссылке.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.