Покупателям жилья назвали плюсы и минусы траншевой ипотеки

Траншевая ипотека может стать наиболее доступным способом покупки жилья в 2024 году, считает директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов группы компаний «А101» Рустам Азизов.

По его словам, по итогам первых 3,5 месяца 2024 года объем выдач ипотечных кредитов на рынке первичного жилья сократился примерно на 30%. Предпринимаемые ЦБ регуляторные меры и высокие ставки могут сократить ипотечный рынок на 50% по сравнению с 2023 годом, предполагает он.

«Средняя стоимость аренды двух- или трехкомнатной квартиры сегодня колеблется в районе 60–70 тысяч рублей, и примерно столько же составляет ежемесячный ипотечный платеж за аналогичную квартиру. Получается, что в месяц семья должна тратить порядка 150 тысяч рублей на решение "квартирного вопроса". Траншевая ипотека позволяет сократить эту сумму практически в два раза», — подчеркнул Рустам Азизов.

Траншевая ипотека действительно удобна, если ипотечный заемщик снимает жилье, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Траншевая ипотека позволяет до готовности объекта выплачивать сниженные ежемесячные платежи, а после сдачи дома платежи вырастают, так как в этот момент банк перечисляет основную часть транша», — поясняет Солдатенкова.

Изначального завышения стоимости жилья, как при субсидированной ипотеке от застройщика, траншевая ипотека не предполагает, однако чаще всего такое предложение у застройщиков распространяется на ограниченный перечень объектов, в том числе на наиболее дорогостоящие проекты, отмечает эксперт.

Траншевая ипотека наиболее распространена в индивидуальном жилищном строительстве. Одобренная сумма кредита делится на части, на каждом этапе строительства банк перечисляет заемщику следующий транш после подтверждения окончания работ по предыдущему этапу, поясняет аналитик Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.