Россиян предупредили о рисках «альтернативных» ипотечных схем

Банк России обратил внимание на схемы, которые стали применять банки и застройщики при выдаче ипотеки на строящееся жилье, они предполагают неполное или отложенное по времени перечисление денег заемщиков на эскроу-счета. Речь идет о трех схемах: аккредитивной, схеме с продажей по заниженной цене связанному с застройщиком лицу с дальнейшей переуступкой заемщику по рыночной стоимости и о так называемой траншевой ипотеке.

«Основной риск для заемщика, возникающий при использовании альтернативных эскроу-счетам средств для расчетов, — это возможность лишиться денег в случае банкротства застройщика, поскольку они не застрахованы», — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кроме того, покупатель может столкнуться с затягиванием сроков сдачи дома или получить меньший размер компенсации при недострое, говорит эксперт. По ее мнению, если схемы с обходом эскроу-счетов будут носить массовый характер, застройщики будут получать большую часть средств сразу и мотивация сдавать проекты в срок для них снизится. Для нивелирования этих рисков и был введен механизм эскроу-счетов, подчеркивает Солдатенкова.

Траншевая ипотека предполагает внесение сниженных ежемесячных платежей до готовности объекта с дальнейшим их увеличением после сдачи дома. По словам аналитика, при этой схеме заемщики могут преувеличить свои финансовые возможности и столкнуться с трудностями при выплате повышенных платежей после сдачи дома.

Чтобы купить квартиру в новостройке, можно воспользоваться льготной семейной ипотекой. Вот несколько предложений банков:

Программа «Семейная ипотека» от Альфа-Банка.Программа «Семейная ипотека» от ВТБ.Программа «Семейная ипотека» от Росбанка.Программа «Семейная ипотека» от Сбербанка.*Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.