Россиянам назвали главную ошибку с досрочным погашением кредита и ипотеки

Многие ипотечные заемщики стремятся досрочно погасить кредит и используют для этого каждую возможность. Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова считает, что такая схема неверна, и вот почему.

«С точки зрения финансовой грамотности, прежде чем начинать гасить ипотеку досрочно, лучше накопить «подушку безопасности». Ипотека – это длительное обязательство, и сложно предугадать, что будет с вашим финансовым положением дальше», - объясняет она.

Аналитик рекомендует накопить от трех до шести ежемесячных платежей и оставить их «на черный день». Она отмечает, что высокие ставки по вкладам позволяют приумножить накопления, и это может оказаться более разумным вариантом, чем бросаться в досрочное погашение, направляя на платежи все свободные средства. Это касается и обычных потребительских кредитов - в некоторых случаях выгоднее платить по старым ставкам, а излишек средств положить в банк.

При этом досрочное погашение лучше начинать в первой половине срока кредитования, так как при стандартной системе с аннуитетными (равными) платежами сначала выплачиваются проценты, а уже потом тело кредита.

«Чем раньше вы начнете и чем чаще будете вносить досрочные платежи, пусть даже и на небольшую сумму, тем лучше, поскольку так вы уменьшите сумму, на которую начисляются проценты», - говорит эксперт.

Солдатенкова рекомендует планировать досрочные платежи в дату ежемесячного погашения, тогда вся сумма будет идти на погашение основного долга. Каждый раз перед внесением досрочного платежа заемщику придется оформлять соответствующее заявление. По словам эксперта, сейчас большинство банков принимают их в электронном виде и не ставят обязательное условие об уведомлении о досрочном погашении за месяц.

Предложение месяца по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Приобретение готового жилья» от Сбербанка* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.