Россияне бросились строить дома в ипотеку по льготным ставкам

В первом полугодии 2024 года 99,7% ипотечных выдач на рынке загородного жилья пришлось на программы с господдержкой, свидетельствуют данные компании «ДОМ.РФ». В основном заемщики берут ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — за год ее доля в сфере загородной недвижимости увеличилась с 31% до 63%.

По словам руководителя направления экспертной аналитики Банки.ру Инны Солдатенковой, объясняется такое распределение спроса более низкими ставками. Так, по массовой льготной ипотеке ставка не могла превышать 8% годовых, по семейной — 6%, по IT-ипотеке — 5%, по сельской — 3%, а по дальневосточной и арктической — 2% годовых. По рыночной ипотеке на ИЖС и готовые дома ставки гораздо выше. Средняя ставка в базе нашего финансового маркетплейса по состоянию на 2 августа составляет 19,33% годовых, а средняя полная стоимость кредита (ПСК) — 21,34% годовых.

Несмотря на завершение массовой льготной ипотеки и изменение условий семейной и IT-ипотеки, Солдатенкова ожидает, что во втором полугодии поддерживать загородный сегмент по-прежнему будут льготные программы. Средний размер ставки по ним сейчас составляет 4,95% годовых, а средняя ПСК — 7,57% годовых. На текущий момент купить или построить частный дом можно в рамках семейной и IT-ипотеки со ставкой до 6% годовых, сельской (до 3%), дальневосточной и арктической (до 2%) программ.

Востребованность льготной ипотеки в сегменте загородной недвижимости эксперт объясняет тем, что при высоких рыночных ставках большинство людей не могут получить одобрение от банка. Сегмент загородной недвижимости традиционно считался для банков более рискованным, и уровень одобрения там всегда был ниже, а в текущих условиях «сложного» рынка этот аспект усилился.

Существенного изменения условий банков по ипотеке на загородное жилье не будет, прогнозирует Солдатенкова: ставки по рыночным программам и так уже близки к своим запретительным уровням, а по льготным — ограничены государством. Скорее можно ожидать, что ряд игроков в принципе «поставят на стоп» рыночную ипотеку на частные дома и временно выведут эти предложения из своих продуктовых линеек, переключившись на выдачи в «ручном режиме» по запросу конкретного клиента и на работу с заемщиками, подходящими под адресные льготные программы.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.