Рост ключевой ставки и лучшие условия по депозитам. Главное о сбережениях

Главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич представил анализ основных трендов и событий на рынке сбережений за май и рассказал об изменениях, которые планируются в краткосрочной перспективе.

Риски роста ключевой ставки

Май прошел под знаком пересмотра ожиданий по ключевой ставке. В текущий момент рынок ожидает, что до конца года ставка, как минимум, не будет снижена, а регулятор перейдет к смягчению денежно-кредитной политики лишь в 2025 году.

Часть аналитиков ожидает, что уже на заседании 7 июня регулятор может поднять ключевую ставку на 100 б. п. до 17%. Это выливается в изменение банками условий по вкладам. При этом кредитные организации продолжают давать лучшие условия на депозиты до полугода.

Улучшению условий по депозитам способствуют и изменения в условиях переводов через СБП на свои счета. Часто банки готовы предлагать повышенные ставки для новых клиентов или для новой ликвидности уже существующих клиентов.

По мнению Зварича, на ближайшем заседании регулятор сохранит ключевую ставку на текущем уровне, но ужесточит сигнал, дав понять, что на одном из следующих заседаний (июль или сентябрь) ставка может быть поднята на 100–200 б. п.

Индекс Мосбиржи

В мае индекс Мосбиржи перешел к снижению, потеряв по итогам месяца 7,5%. С пика, установленного 20 мая в районе 3500 пунктов, потери составили чуть менее 9%. Зварич выделяет три основных причины:

Опасение ужесточения ДКП со стороны регулятора.Коррекция в ценах на нефть.Корпоративные новости

Также аналитик отмечает укрепление рубля, что сказывается на ожиданиях относительно будущих денежных потоков экспортеров.

На закрытии 31 мая индекс Мосбиржи отступил в район 217 пунктов. По мнению эксперта, снижение рынка может продолжиться, а ближайшей поддержкой для индекса Мосбиржи выступает уровень 3000 пунктов. При этом на среднесрочном горизонте рынок может перейти в консолидацию в широком диапазоне 3000–3270 пунктов, в котором он провел пять последних месяцев 2023 года.

Курс рубля

В мае рубль продемонстрировал укрепление относительно основных мировых валют, в моменте установив многомесячные максимумы. Так, пара доллар/рубль в рамках мая отступала ниже 90 рублей за единицу американской валюты, однако в последний торговый день месяца смогла отыграть этот уровень.

В текущий момент аналитик не видит поводов для существенного изменения курса рубля относительно основных мировых валют.

В случае отсутствия шоков Зварич ожидает, что в первой половине июня доллар может закрепиться в нижней половине диапазона 90–95 рублей, а к концу месяца, несмотря на слабость рынка энергоносителей, на фоне усиления поддержки рубля со стороны экспортеров в преддверии пика налоговых выплат, вновь отступить ниже 90 рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.